Чем потребительский кредит отличается от кредитной карты

Что выгоднее потребительский кредит или кредитная карта

Чем потребительский кредит отличается от кредитной карты

Кредиты населению можно условно разделить на две категории: потребительские кредиты и кредитные карты. У каждой категории имеются различия, особенности, достоинства и недостатки.

Различия между кредитными картами и потребительскими кредитами

Потребительские кредиты в свою очередь также можно разделить:

  • целевые кредиты – выдача кредита осуществляется путем перечисления денег в оплату определенного товара или услуги (лечение, обучение, ремонт)
  • нецелевые кредиты – сумма выдается заемщику на руки наличными, и он может тратить ее на любые неотложные нужды без необходимости отчитываться банку за целевое использование средств

Кредитная карта – это платежный инструмент, с помощью которого заемщик получает возможность управлять карточным счетом и тратить средства банка в размере установленного лимита.

Кредитная карта больше похожа на нецелевой кредит, поскольку в обоих случаях заемщик может тратить деньги на любые цели. Возникает вопрос, в чем же их различие?

Нецелевой потребительский кредит выдают наличными в полной сумме. Тратить деньги заемщик может по мере необходимости, но проценты по кредиту начисляются на полную сумму с момента выдачи.

В случае с кредитной картой средства считаются полученными в кредит только после того, как заемщик воспользуется кредиткой – оплатил товар или снялт наличные в банкомате.

Потребительский кредит погашается равными долями, в то время как кредитка предполагает обязательство вносить лишь сумму минимального платежа. После погашения задолженности деньги на карточном счете можно снова тратить. Потребительский кредит не возобновляется, после погашения всей суммы кредитный договор прекращает действие.

Преимущества потребительских кредитов:

  • отличаются простотой оформления
  • решение принимается в кратчайшие сроки (10-30 мин.)
  • выдаются под минимальный пакет документов – паспорт, ИНН, реже банк запрашивает документы, подтверждающие доход
  • выдаются на короткий срок от нескольких месяцев до нескольких лет
  • предусматривают возможность досрочного погашения
  • частично защищают от инфляции

Недостатки потребительских кредитов:

  • проценты начисляются на всю сумму, не смотря на то, что заемщик может какое-то время не тратить деньги
  • погашать кредит необходимо регулярно равными частями (аннуитет)
  • после погашения всей суммы кредитный договор считается завершенным, для покупки другого товара придется снова обращаться в банк

Преимущества и недостатки кредитной карты

Преимущества кредиток:

  • проценты начисляются с момента снятия средств / оплаты товара и только на ту часть, которая потрачена
  • кредитную карту можно использовать по необходимости, в остальное время она выполняет роль резерва
  • для многих карт устанавливается льготный период кредитования до 55-60 дней, погашая задолженность до установленного срока можно не платить процентов за пользование кредитными средствами
  • оплачивая кредитной картой покупки в торгово-сервисной сети не нужно платить комиссию
  • ежемесячно необходимо вносить лишь минимальный платеж, который не превышает 5-10%
  • кредитка действует как кредитная линия, после погашения использованной суммы средства можно тратить снова
  • после окончания срока действия карты заемщику выдают новую карту, если он не заявит иное, а договор продлевается

Недостатки кредиток:

  • за снятие наличных придется платить большую комиссию, поскольку кредитка – это в первую очередь инструмент для проведения безналичных платежей
  • срок изготовления именной кредитной карты может занимать от одной до нескольких недель, получить быстро кредит не удастся
  • кредиткой можно расплатиться только в точках, оборудованных терминалами

Что выбрать?

Прежде чем принять решение, что выбрать – кредит наличными или кредитную карту, необходимо провести сравнение условий разных кредитных программ.

Важно четко понимать, как планируется использовать заемные средства. Если кредит необходим как резерв, для решения непредвиденных задач, на всякий случай, лучше предпочесть кредитку. Не придется переплачивать за период, когда деньги лежат в тумбочке.

Если нужны наличные, причем сразу в полной сумме, снятие денег с кредитной карты станет дорогим удовольствием. Стоимость кредитных средств автоматически увеличится на 2-10%.

При наличии постоянного источника доходов, кредитка позволит тратить деньги банка бесплатно, пользоваться кредитом по минимуму в случае крайней необходимости.

Если деньги необходимы на покупку конкретного товара или услуги, проще и быстрее взять потребительский кредит.

Источник: https://www.Sravni.ru/enciklopediya/info/chto-vygodnee-potrebitelskij-kredit-ili-kreditnaja-karta/

Чем потребительский кредит отличается от кредитной карты

Чем потребительский кредит отличается от кредитной карты

Рост интереса к потребительскому кредитованию вызван нестабильной экономической ситуацией в стране. Основная масса населения живет «от зарплаты до зарплаты», не имеют возможности накопить собственные сбережения для финансовой подушки безопасности.

Средняя заработная плата не позволяет делать крупные покупки без привлечения заемных средств. Привлекает разнообразие предоставляемых кредитными учреждениями услуг.

Для поддержания конкурентоспособности, привлечения новых клиентов банки выводят на рынок кредиты с выгодными условиями пользования и погашения.

Потребительский кредит – это ссуда, предоставляемая физическому лицу на личные нужды. Он может быть предоставлен как наличным, так и безналичным путем, представляет собой рассрочку платежа под процент.

Виды потребительских кредитов

  • В зависимости от срока погашения: краткосрочные и долгосрочные.
  • В зависимости от способа предоставления: наличными деньгами, безналичным путем.
  • По наличию обеспечения: кредиты под залог, с поручительством, гарантией, ссуды без обеспечения.
  • По предоставлению: ссуды, выдаваемые одной суммой, кредитные линии, овердрафты.
  • По целевому назначению: на определенную цель и неотложные нужды.
  • По методам погашения: единовременно и по частям.

Основные требования для получения ссуды:

  • Обязательное гражданство и прописка.
  • 2 подтверждающих личность документа.
  • Справка о доходах для подтверждения платежеспособности.
  • Документы на обеспечение, если это требуется по договору.

Часто банки проверят кредитную историю заемщика.

Если клиент отказывается предоставлять сведения, то ему могут быть предложены повышенная процентная ставка, более жесткие условия кредитования, либо банк откажет в выдаче кредита.

Современным методом предоставления кредита физическому лицу является оформление кредитной карты. Это карточка с определенным лимитом кредитования и сроком пользования заемными средствами. Она является разновидностью потребительского кредитования, поэтому основные требования по получению, пользованию кредитом схожи.

Отличия между потребительским кредитом и кредиткой

  1. По способу предоставления кредита. Потребительский кредит выдается наличными деньгами, разово, либо перечислением на счет продавца при товарном кредитовании.
  2. По кредитной карте оформляется лимит кредитования. Использовать его можно неоднократно в любое удобное клиенту время и в любой сумме в пределах лимита.
  3. По предоставляемым суммам.

    Потребительский кредит может быть выдан на крупную сумму в зависимости от платежеспособности клиента. Лимит кредитования устанавливается в процентном отношении к среднемесячным оборотам по счету. При увеличении или снижении поступлений он может быть пересмотрен.

  4. По погашению. Потребительский кредит погашается частями согласно графику.

    По кредитке устанавливается срок пользования средствами, в течение которого необходимо обнулить задолженность, пользоваться лимитом можно неоднократно в течение срока действия договора. Может быть установлен минимальный ежемесячный размер платежа, обычно в размере 10% от лимита задолженности.

  5. По начислению процентов.

    Проценты за пользование потребительским кредитом заемщик уплачивает одновременно с погашением кредита ежемесячно. Это может быть аннуитентный платеж, либо сумма кредита делится пропорционально на срок пользования заемными средствами, к ней прибавляются проценты на остаток задолженности, это и составит сумму ежемесячного платежа.

  6. По кредитным картам погашение процентов осуществляется раз в месяц, зависит от фактической задолженности за предыдущий месяц, независимо от срока погашения кредита. Только при обнулении задолженности, одновременно списываются проценты.
  7. По обеспечению. По потребительским кредитам банк может запросить обеспечение в качестве залога, поручительства, гарантии.

    Кредиты по кредитным карточкам бланковые.

  8. По целевому использованию. Потребительские кредиты могут быть как целевыми, тогда банк вправе проверять использование заемных средств, так и на неотложные нужды. Кредитки не предусматривают целевой характер направления займа.
  9. По необходимым документам.

    Потребительский кредит предусматривает наличие списка документов, в числе которых документы по подтверждению личности, справки о доходах, при необходимости, документы по обеспечению. Если кредитная карта оформляется в том же банке, где происходит начисление заработной платы, для открытия лимита может потребоваться только заявление.

    В других случаях необходимы документ удостоверения личности, справка о доходах.

  10. По сроку рассмотрения заявки. При выдаче небольших сумм срок рассмотрения заявки на потребительский кредит составляет один день. При решении вопроса о выдаче крупных займов, срок может быть увеличен до 3–5 дней.

    Лимит по кредитной карточке открывается в день обращения в банк с заявлением.

  11. По наличию иных платежей. При больших суммах потребительского кредитования заемщик несет дополнительные расходы по оценке и страхованию имущества, предоставляемого в залог, могут быть дополнительные комиссии банка.

    По кредитке банком устанавливается комиссия за ведение счета (не во всех банках).

Таким образом, кредитная карточка позволит быстро получить небольшую сумму денежных средств на короткий срок. Потребительский кредит предоставляет возможность осуществления крупных расходов на длительный срок, но оформление потребует время, полная стоимость кредита будет выше.

Источник: https://vchemraznica.ru/chem-potrebitelskij-kredit-otlichaetsya-ot-kreditnoj-karty/

Отличия кредитной карты от кредита наличными?

Чем потребительский кредит отличается от кредитной карты

Уже наверное всем известно, что кредитная карта — это по сути обычный кредит, но со своими нюансами. В этой статье мы попробуем подробно описать отличия кредитки от обычного займа и ее преимущества.

Казалось бы, какие здесь могут быть отличия? Ведь и то и то – это определенная сумма заемных средств, которые выдаются заемщику на определенный срок и под определенные проценты.

В обоих случаях есть договор, в котором детально прописываются права и обязанности кредитора и должника, условия возврата задолженности и последствия которые наступят, если их нарушать. И если вы тратите кредитные средства банка, то вы должны их вовремя вернуть в полном объеме, в соответствии с договорными условиями и заранее известными тарифами.

Однако, все не так просто. Далее мы расскажем вам об основных различиях, с которыми вам предстоит столкнуться при использовании этих двух банковских услуг.

Форма предоставления кредита

Кредитная карта и потребительский займ различаются, в первую очередь, по форме предоставления денег заемщику:

  • Карточный кредит – в этом случае деньги вы получаете не на руки, а в виде безналичных средств, которые хранятся на вашем банковском счету. К счету “привязывается” пластиковая карта, при помощи которой вы можете расплачиваться за свои покупки, пополнять счет, совершать переводы и многое другое. Иными словами, кредитка предназначена для целей безналичного расчета через специальные платежные терминалы, которые есть во многих магазинах и сервисных компаниях. Если вы захотите снять с неё наличные средства, даже 100 рублей, с вас будет взята очень высокая комиссия, а также вы потеряете возможность использования льготного периода без начисления процентов,
  • Обычный кредит – в этой ситуации деньги вы получаете в виде наличных средств, если сумма небольшая – тогда на руки, если крупная, тогда на ваш банковский счет, откуда их можно снять без комиссии. Очень удобно, если вам необходимо оплатить какой-либо товар или услугу исключительно “живыми” деньгами. Может быть нецелевым, т.е. деньги можно потратить куда угодно, либо целевым, т.е. вам нужно подтвердить цель использования ссуды (в этом случае условия будут более выгодными).

Начисление процентов и определение суммы долга

Итак, начнем с первого и, наверное, основного отличия. Оно же будет являться одним из главных преимуществ. Заемщику обычного потребительского заема процент за использования заемных средств будет начисляться со дня оформления договора. И не важно когда Вы совершили покупку на взятые в долг деньги. В случае с кредитной картой все немного сложнее.

  • Во-первых, оформление карты не делает пользователя должником перед банком сразу же. Считается, что пользователь взял деньги банка в момент совершения первой операции. Будь то снятие наличных или совершение безналичной операции при оплате товара в магазине.
  • Во-вторых, для кредиток существует льготный период. В течение этого периода пользователю не начисляются проценты за использование средств банка. Больше информации о том, как работает грейс-период вы получите из этой статьи. Лучшие карточки с такой опцией рассматриваем по этой ссылке. Вот и получается, что если погашать долг по кредитке в течение льготного периода, то пользователь не будет переплачивать банку проценты, в отличие от обычного займа.

Возобновление кредитного лимита

Еще одним отличием является восполняемость кредитки. То есть, Вы воспользовались лимитом, погасили задолженность и Вы снова можете воспользоваться деньгами банка. И так до окончания срока действия кредитной карты. Вам не нужно каждый раз подавать заявление в банк и ждать ответ.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

После окончания срока плачтика необходимо будет перевыпускать карту или писать заявление на закрытие счета. Подробнее о том, что делать, если кредитка просрочена, читайте здесь.

Потребительский кредит выдается один раз, а после его погашения, если Вам снова понадобятся деньги, необходимо будет оформлять ссуду еще раз.

Доступная сумма

Будьте готовы к тому, что по карточке Вам большого лимита не достичь. В среднем по ней можно получить лимит в несколько месячных заработных плат пользователя. Если успешно и постоянно пользоваться пластиком, то впоследствии можно увеличить сумму. О том, как это сделать, читайте по этой ссылке.

А в случае потребительского кредитования можно оформить в банке достаточно крупную сумму, которую не покрыть несколькими зарплатами. Для этого вы можете воспользоваться следующими способами:

  • принести документы, подтверждающие вашу платежеспособность,
  • привести поручителя или созаемщика,
  • предложить банку ликвидный залог, например, недвижимость или транспортное средство, находящееся у вас в собственности.

По обычному займу банковские компании охотнее выдают крупные суммы, потому как они более требовательно относятся к процедуре выдачи, тщательно проверяют документы и могут убедиться в том, что перед ними – надежный клиент.

Кредитные карты без отказа со 100% одобрением    ⇒

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Кроме того, в данном случае сроки возврата долга значительно повышаются, если карта, в среднем, действует 3 года, то потребительский заём можно получить на 5, 7 или даже 15 лет, если у вас есть обеспечение.

График погашения задолженности

При обычном кредите график погашения у Вас будет сформирован в момент оформления заявки. Иными словами, при подписании договора вы будете сразу четко знать – какой у вас размер долга, как именно будет начисляться процент, в какую дату и по сколько вы должны вносить денег.

ПОМОЩЬ В ПОЛУЧЕНИИ КРЕДИТА ⇒

Это очень удобно для людей, которые хотят заранее планировать свой бюджет, и иметь возможность сразу же выделять из своей зарплаты нужную сумму на погашение кредита. При этом, всегда можно воспользоваться досрочным погашением, которое сократит размер вашей переплаты.

В случае кредитки графика не существует. В зависимости от трат, у Вас будет каждый месяц формироваться выписка по счету, в которой будет указан обязательный минимальный платеж и дата, до которой его необходимо внести. О том, как рассчитывается ежемесячный платеж по карточке, читайте по этой ссылке.

ТОП самых выгодных кредитных карт этого года  ⇒

Бонусные программы

И последним отличием, и преимуществом кредитной карты, будет наличие бонусных программ. Эти бонусы позволяют расплачиваться за товары со скидками или получать скидки в дальнейшем, возможен возврат части потраченных средств обратно на карту и еще некоторые подобные бонусы для держателей.

Обзор карт с функцией cash-back вы найдете по этой ссылке.  Для заемщиков обычных заемных средств таких возможностей не предусмотрено.

В общем можно сказать, что кредитная карта выгодна при постоянном использовании на мелкие бытовые нужды, а потребительский кредит выгоден уже при одноразовой крупной покупке. В этой статье дополнительно говорим о том, выгодно ли сейчас использовать кредитную карточку.

Список банков, которые выдают кредитные карты даже с плохой кредитной историей, вы можете посмотреть здесь  ⇒

Источник: https://kreditorpro.ru/chem-otlichaetsya-kreditnaya-karta-ot-kredita/

Что лучше и выгоднее: потребительский кредит или кредитная карта

Чем потребительский кредит отличается от кредитной карты

Если вы не хотите переплачивать банку за кредит, то лучше изначально правильно подобрать необходимый кредитный продукт в зависимости от ситуации. В этой статье мы сравним выгоду между потребительским кредитом и кредитной картой, а также на конкретных примерах разберем чем выгоднее пользоваться.

Сравнивать будем три кредита: 1) кредит наличными 2) потребительский кредит в магазине на бытовую технику, шубы и аналогичные дорогостоящие товары 3) кредитная карта.

Кредит наличными

Кредит выдается в кредитной организации наличными на определенный срок под определенную процентную ставку. Чаще всего максимальный период составляет 5 лет. Допустимая сумма займа зависит от величины ежемесячного дохода. Это нецелевой займ, то есть, вы можете использовать его куда угодно, на любые нужды.

Плюсы

  • Низкая процентная ставка. К тому же многие банки регулярно устраивают акции для своих зарплатных клиентов, еще больше снижая минимальную границу процента.
  • Наличие графика платежей. Это упрощает возврат долга и помогает не запутаться при расчете ежемесячного платежа.
  • Отсутствие комиссий за снятие средств. Вся сумма сразу выдается клиенту «на руки» и может быть использована им по своему усмотрению.
  • Больший лимит заемных средств. Максимальная сумма зависит только от платежеспособности заявителя и срока кредита. Других ограничений нет.
  • Отсутствие риска виртуального мошенничества, который существует для кредитной карты.

Минусы

  • Начисление процентов начинается сразу после получения кредита, независимо от того, используете ли вы полученные деньги или нет.
  • Кредитные средства доступны только один раз. Если займ потребуется снова – придется оформлять его повторно.
  • Более длительная процедура оформления по сравнению с выдачей кредитной карты, которую иногда можно получить, даже не выходя из дома.
  • Отсутствие возможности воспользоваться бонусными программами (кэшбэком) при оплате товаров и услуг.
  • Сложная система досрочного погашения. В большинстве банков используется так называемая аннуитетная форма погашения, при которой клиент, желающий заплатить больше, чем положено по графику, должен посетить отделение для переоформления документов. Удаленно провести операцию не получится.

Потребительский кредит в магазине

Это кредит целевой, так как запрашивается он на конкретный товар или услугу. В отличие от кредита наличными, который выдают на руки заемщику — здесь деньги перечисляются на счет магазина в котором покупатель хочет приобрести товар. А магазин выдает покупателю запрашиваемый товар или оказывает услугу.

Человек приходит в магазин за новым смартфоном. Однако той модели, которую он планировал приобрести, в наличии не оказывается. Менеджер предлагает обратить внимание на другой вариант – более высокого качества с дополнительными функциями, но по более высокой цене. Покупатель в замешательстве, ведь его средств хватает только на первую модель. Продавец быстро находит решение, направив клиента к стойке, за которой приветливая девушка оформит ему займ на недостающую сумму. Подобных банковских сотрудников можно встретить в любых крупных магазинах бытовой техники.

Плюсы

  • Скорость и простота оформления – потребуется только паспорт получателя.
  • Возможность получить точную сумму, необходимую для покупки, благодаря чему можно избежать лишних трат.
  • График платежей, рассчитанный на весь срок кредита, с указанием даты платежа – это значительно упрощает погашение займа.
  • Можно сэкономить на покупке, воспользовавшись акцией «0-0-24» и подобных. Суть акции в том, что магазин делает скидку на товар, которая идет в счет погашения процентов по кредиту. В итоге, покупатель получает товар в рассрочку, не переплачивая по кредиту, хотя по факту на товар оформляется обычный кредит. Этим, кстати, пользуются продвинутые покупатели с деньгами. Приобретают товар по акции «0-0-24» и через несколько дней погашают кредит досрочно.

Минусы

  • Высокая процентная ставка – часто в магазинах процент на потребительский кредит выше, чем при оформлении в самом банке, если нет специальных акций.
  • Возможное наличие скрытых комиссий.

А вот другое развитие ситуации: В ответ на предложение менеджера клиент достает кредитную карту и оплачивает покупку с помощью нее. Рассмотрим кредитку подробнее.

Кредитная карта

Карта с открытой кредитной линией может быть оформлена через интернет или при посещении банка.

Выдается она на конкретный период (от года до 5 лет) с последующим продлением, как и дебетовая карта. Клиент предоставляет паспорт и документы о доходах. В некоторых банка достаточно одного паспорта.

На счете находится определенная сумма кредитных средств, рассчитанная на основе доходов получателя.

Сюда же отнесем карты рассрочки, типа Халвы или Совести. Карта рассрочки позволяет совершать покупки и оплачивать услуги у партнеров банка не имея собственных денег.

В отличие от классического кредита при оплате товара или услуги отсутствует начисление процентов, переплата и первоначальный взнос.

Весь расчет идет заемными средствами банка, которые, в конечном итоге, придется вернуть, но не сразу, а ежемесячно равными частями и именно ту сумму которая была взята. Ниже на скриншоте приведен пример того, как работает карта рассрочки.

Плюсы

  • Простота оформления – некоторые банки даже присылают карты почтой или отправляют курьером на дом или по месту работы.
  • Возможность использовать заемные средства без уплаты процентов благодаря льготному периоду, в среднем составляющему 50 дней. Есть варианты на 100 и даже 120 дней.
  • Бонусные программы в виде баллов и кэшбэка при обслуживании у партнерских компаний. В результате часть потраченных денег перечисляется обратно на счет.
  • Возобновляемая кредитная линия – после перечисления потраченной суммы на карту она вновь становится доступной для использования.
  • Начисление процентов на фактически потраченную сумму, а не на весь кредит.
  • Удобная система погашения. Погасить задолженность по кредиту можно не выходя из дома, используя интернет-банк. Например, вы получаете зарплату на карту Сбербанка, а кредитная карта оформлена в Альфа-банке. Можно оформить межбанковский перевод прямо через смартфон.
  • Возможность стать обладателем кредитной карты премиум-класса. Этот статус открывает доступ к ряду привилегий, например, повышенному кэшбэку, отсутствию комиссии при снятии наличных, дополнительным услугам при поездке в другую страну, правда величина ежегодного обслуживание по такой карте может свести на нет все эти дополнительные преимущества, поэтому нужно внимательно изучать тарифы.
  • Возможность оформить займ на небольшую сумму. Чаще всего нижняя граница составляет 10 000 руб. Такое преимущество важно для людей, которые к кредитам относятся отрицательно, но все же желают иметь немного денег в резерве – «на всякий случай».
  • Удобство использования. Проще носить с собой пластиковую карту, нежели пачку купюр. Особенно, если планируется крупная покупка.
  • Защита от воровства. Да, от этого не застрахованы ни наличные деньги, ни кредитка. Однако во втором случае владелец может сразу позвонить в службу поддержки банка и заблокировать карту. Затем карта перевыпускается с прежним кредитным лимитом.
  • Удобство при поездке за границу. В этой ситуации пластиковая карта однозначно превосходит наличные деньги – а значит, и кредитка удобнее полученных взаймы наличных. Здесь и банальное удобство перевозки, и отсутствие лишних проблем с обменом на местную валюту (с карты конверсия проводится автоматически по курсу банка), и возможные бонусные программы для путешественников.

Минусы

  • Высокая процентная ставка – в среднем она выше, чем по потребительскому кредиту.
  • Взимание комиссии за снятие с карты наличных. Но есть исключения, например, карта «100 дней без процентов» от Альфа-Банка, которая позволяет снимать ежемесячно до 50 000 руб.
  • Повышенный риск, связанный с виртуальным мошенничеством.
  • Ежегодная плата за обслуживание карты. Но это правило справедливо не для всех карт, есть карты с бесплатным обслуживанием, а также карты в которых нужно выполнить дополнительные условия, которые избавляет от этого платежа. Один из таких примеров мы рассмотрим далее.
  • Возможная путаница с порядком внесения платежей. Этот минус не существенный, достаточно один раз разобраться.
  • Подходит не на все случаи. Например, вы покупаете подержанный автомобиль. Продавцу нужны наличные деньги, с кредитной карты вы сможете их снять только заплатив высокие комиссионные сборы. Да и кредитного лимита может не хватить.
  • Валютная конвертация. Если планируется поездка за границу, то выясните курс конвертации заранее, в некоторых банках он невыгодный.

: Что выгоднее кредит или кредитная карта

Сравнение кредитных продуктов

Сравним условия потребительского кредита и кредитной карты, предлагаемые банком Русфинанс Банк:

УсловияКредит наличнымиПотребительский кредит в магазинеКредитная карта
процентная ставкаот 18,9% до 38,38%от 0,5% до 25,85%от 27% до 35%
требуемые документыпаспорт, СНИЛС (ИНН или водительское удостоверение), реквизиты счета для зачисления, справка о доходахпаспорт, справка о доходах (требуется в зависимости от стоимости товара)паспорт, справка о доходах
срокот 6 мес. до 7 летот 6 мес. до 24 мес.бессрочная кредитная линия
лимитот 5 000 руб. до 450 000 руб.от 2 250 руб. до 2 999 999 руб.от 10 000 руб. до 150 000 руб.
обеспечениенетнетнет
льготный периоднетнет50 дней
плата за обслуживаниенетнетдо 300 руб. в год
плата за выдачу наличностинетнет4,9% от снимаемой суммы (не менее 150 руб), но есть банки исключения
частичная выдачанетнетда
штраф за просрочкудадада
досрочное погашениедадада
кэшбэкнетнетда, 1% от суммы покупки

Из таблицы видно, что банки идут навстречу клиентам, упрощая порядок получения кредита при покупке конкретного товара в магазине. Этот вид займа имеет очевидные преимущества: низкая процентная ставка, больший доступный лимит. Но не будем торопиться с выводами, ведь в разных банках разные условия и многое зависит от ситуации. Перейдем к конкретным примерам.

Источник: https://myrouble.ru/kredit-ili-kreditnaya-karta/

Потребительский кредит или кредитная карта – чем отличаются займы

Чем потребительский кредит отличается от кредитной карты

Человек часто задумывается, где найти дополнительные средства для жизни. Если заработной платы не хватает, он занимает деньги у родственников или знакомых, которые не возьмут с него процентов. Когда такой возможности нет, то приходится обращаться в банки, где клиентам предлагают потребительский кредит или кредитную карту.

Особенности банковских продуктов

Благодаря широким возможностям кредитования заёмщики могут подобрать комфортные и выгодные для себя условия. Крупные банки обязательно предлагают клиентам два вида заёмных средств: потребительский заём и кредитная карта. Эти продукты выдаются для любых целей.

Потребительские услуги оформляются просто. Обычно процедуру осуществляют в самих банках, где подробно объясняют правила использования предоставляемых займов.

Человеку, решившему воспользоваться кредитом, необходимо взять с собой определённый пакет документов, в котором обязательно должна быть копия паспорта, а также трудовой книжки или пенсионного удостоверения.

Клиент предоставляет информацию о доходах, кредитной истории, наличии счетов, движении по ним и иных параметрах. На основе этих данных банк рассчитывает максимально возможную сумму займа.

Некоторые организации дают людям возможность оформить услугу на их официальном сайте. Заёмщику необходимо будет подать заявку, приложив к ней сканированные копии необходимых документов.

Человеку, который впервые решил взять заём, сложно определить, что выгоднее — потребительский кредит или кредитная карта. Каждая из этих банковских услуг имеет свои особенности.

Плюсы и минусы потребительского займа

Потребительская ссуда предоставляется людям, желающим приобрести предметы для длительного применения (квартира, автомобиль) или иные товары (сотовый телефон, продукты питания).

Предварительно человеку следует узнать, чем отличается потребительский кредит от кредита наличными. В первом случае средства выдают на целевой товар.

Кредит наличными можно использовать на приобретение любых вещей, о которых не нужно сообщать банку.

Потребительский заём имеет множество преимуществ, благодаря которым он считается более привлекательным вариантом:

  • Заёмщику не требуется оплачивать проводимые с кредитом операции.
  • Выдаваемая сумма фиксированная, поэтому клиент всегда знает о своих финансовых возможностях.
  • Товар приобретается в кредит прямо в магазинах.
  • Для покупок можно использовать одновременный платёж или при необходимости разбить его на части.
  • Выдаваемый заём имеет высокую степень защиты, поскольку платежи осуществляются между банком и торговой организацией.
  • Потребительскую ссуду могут выдавать в больших суммах, чего не скажешь об услуге с кредитной картой.
  • При этой банковской услуге проценты ниже тех, которые взимаются с клиентов при использовании кредиток.

Современное кредитование отличается гибкой системой, поэтому люди могут выбирать максимально удобные для них условия займа, которые будут соответствовать их пожеланиям и возможностям.

Но у потребительской ссуды есть несколько особенностей, которые могут стать препятствием к её оформлению. О них следует узнать заранее, поскольку в жизни любого человека случаются неприятные ситуации, тормозящие покрытие долга.

Минусы потребительского кредита:

  • Поскольку банкам невыгодно досрочно погашать кредит, клиент будет обязан закрывать долг на протяжении установленного договором времени.
  • Человеку придётся выплачивать проценты по займу с самого первого месяца, когда он оформил банковскую услугу, даже если он ещё не использовал предоставленные ему средства.
  • Могут появиться проблемы при желании оформить кредит в другом банке.
  • Клиенту будет трудно получить отсрочку платежа по кредиту. Банки редко соглашаются это сделать. Если организация даёт отсрочку, то только на несколько месяцев.

Если человек приобрёл вещь с помощью потребительского займа и во время пользования она сломалась и стала нуждаться в ремонте, ему всё равно придётся погашать взятый кредит. Людям, решившим воспользоваться таким банковским средством, необходимо серьёзно оценить свои возможности, иначе могут накопиться задолженности.

До заключения договора о потребительской ссуде заёмщику необходимо узнать полную информацию о сопутствующих комиссиях и сборах, увеличивающих заём и формирующих процентную ставку. Работник банка должен предоставить всю информацию о полной стоимости кредита, чтобы у клиента не возникли в дальнейшем финансовые трудности.

Преимущества и недостатки карты

В применении кредитная карта более мобильна и удобна. На неё зачисляется необходимый для клиента объём средств. Предоставленные средства можно тратить на любые цели. С помощью кредитки человек может расплачиваться за различные товары и услуги в магазинах и иных торговых точках, а также в интернете. Такое средство выступает своеобразным «электронным кошельком».

Кредитная карточка имеет немало плюсов:

  • Грейс-период. Если клиент вернёт весь использованный долг в течение льготного периода, то ему не придётся платить банку проценты.
  • Удобство в использовании. С помощью карты можно оплачивать не только товары и услуги, но и коммунальные услуги, административные штрафы, пошлины. Есть возможность совершения денежных переводов и пополнения электронных счетов и кошельков. Также с кредитки можно снимать деньги.
  • Простое оформление. Чтобы завести карту, человеку не надо собирать большое число бумаг и копий документов.
  • Мобильность. Кредитку можно переносить с собой в кошельке или визитнице. Ею легко расплачиваться за различные услуги через банкоматы и терминалы.
  • Вариативность. У заёмщика есть возможность подобрать подходящий вариант обслуживания кредитки, лимит и проценты по ней.
  • Микрозайм. Банк может предоставить клиенту мини-займ. Долг в виде небольшой суммы ему будет легче вернуть.
  • Грейс-период. Если клиент вернёт весь использованный долг в течение льготного периода, то ему не придётся платить банку проценты.
  • Удобство в использовании. С помощью карты можно оплачивать не только товары и услуги, но и коммунальные услуги, административные штрафы, пошлины. Есть возможность совершения денежных переводов и пополнения электронных счетов и кошельков. Также с кредитки можно снимать деньги.
  • Простое оформление. Чтобы завести карту, человеку не надо собирать большое число бумаг и копий документов.
  • Мобильность. Кредитку можно переносить с собой в кошельке или визитнице. Ею легко расплачиваться за различные услуги через банкоматы и терминалы.
  • Вариативность. У заёмщика есть возможность подобрать подходящий вариант обслуживания кредитки, лимит и проценты по ней.
  • Микрозайм. Банк может предоставить клиенту мини-займ. Долг в виде небольшой суммы ему будет легче вернуть.

Некоторые финансовые организации предоставляют такую услугу, как увеличивающийся кредит. Она предоставляется, если человек успевает погасить долг в необходимые сроки.

Но надо знать и о недостатках кредитной карты:

  • За снятие наличных берётся довольно большой процент, поэтому рекомендуется расплачиваться за покупки самой кредиткой. Комиссия за обслуживание в разных банкоматах может различаться.
  • Процентные ставки карты намного выше, чем у других видов займа.
  • Если кредитка повреждена или окажется внерабочем состоянии, её необходимо заменить на новую.
  • За несвоевременное погашение долга заёмщику начисляют пени. Штрафные начисления показываются при проверке баланса в виде суммы со знаком минус.
  • Новичкам всегда выдают небольшой лимит. Банки таким образом пытаются подстраховаться, чтобы оценить платёжеспособность и порядочность клиентов без кредитной истории.

В отличие от потребительского кредита, картой могут воспользоваться мошенники, если человек потеряет её. Если клиент поздно обратится в банк, чтобы заблокировать кредитку, он не сможет воспользоваться данными ему средствами, а долг ему придётся выплачивать в обязательном порядке.

Выбор ссуды

Сложно сказать, какая банковская услуга будет лучше. При выборе заёмного средства человек должен ориентироваться на свои приоритеты. Специалист всегда подскажет выход из положения, но и самому клиенту надо знать об особенностях кредитки и потребительского займа, чтобы в дальнейшем у него не появилось проблем с погашением задолженности.

Заёмщик должен чётко определить цели использования данной ему ссуды. Ему необходимо оценить собственные возможности по погашению долга, который необходимо покрыть до определённого срока.

Если интересуют низкие процентные ставки, тогда клиентам предлагают оформить потребительский кредит. Но его нельзя закрыть раньше срока, что возможно с кредиткой. За обслуживание карты придётся платить, зато её легко и быстро оформить с небольшим количеством документов.

Когда у людей нет возможности быстро покрыть долги, тогда им лучше взять потребительский заём. Если человек уверен, что сможет вернуть кредит за короткие сроки, тогда он может оформить карту. Кредитная карта и потребительский заём могут иметь различные условия в разных банках, поэтому обо всех нюансах следует узнавать у самой организации, где будет оформляться кредит.

Рефинансирование кредита

Бывают ситуации, когда человек не успевает полностью погасить долг по кредитке. Такое обычно случается, когда у клиента несколько займов. Некоторые вначале интересуются, можно ли кредитную карту перевести на потребительский кредит, чтобы уменьшить проценты. Такой процесс называется рефинансированием. Он возможен в любом банке.

Процесс подразумевает оформление нового договора о кредите, сумма которого должна закрыть предыдущие долги.

Рефинансирование имеет смысл, если ежемесячные проценты будут ниже, чем были с кредиткой или несколькими картами, которые можно объединить в один долг.

Обычно потребительский заём делают в другой компании, которой будет выгодно одолжить средства и потом получать ежемесячные проценты. Но при этом по пластику не должно быть просроченных платежей.

Поскольку к карте подключают сервисы, требующие оплаты (СМС-обслуживание, мобильный банк и т. д. ), заёмщику необходимо закрыть её после оформления потребительского кредита, иначе ему придётся дальше оплачивать услуги и задолженность, которая будет продолжать накапливаться.

Источник: https://KreditMoneya.ru/potrebitelskiy-kredit-ili-kreditnaya-karta.html

Стоит ли брать кредитную карту? Плюсы и минусы кредитной карты? Чем отличается от кредита?

Чем потребительский кредит отличается от кредитной карты

Оценивая все плюсы и минусы кредитных карт, можно отметить, что российские заемщики продолжают проявлять активный интерес к кредиткам. Брать или не брать кредитную карту каждый человек решает самостоятельно. Положительное решение объясняется оперативным получением кредитки, обслуживанием без взимания комиссии и наличием программ получения премиальных баллов.

На вопрос многих людей, является ли кредитная карта кредитом, ответ будет однозначно положительным, потому что кредитный лимит предоставляется на условиях платности и возвратности. Чем же отличается кредит от кредитной карты? Кредит не имеет льготного периода, и, как правило, гасится аннуитетными платежами, включающими проценты за пользованием займом и тело самого займа.

Аннуитет или финансовая рента — термин, описывающий график погашения финансового инструмента (выплаты вознаграждения или уплаты части основного долга и процентов по нему), когда выплаты устанавливаются равными суммами через равные промежутки времени. Сумма аннуитетного платежа включает в себя основной долг и вознаграждение.

Условия получения кредитной карты

Если гражданин ответил для себя положительно на вопрос, стоит ли ему брать кредитную карту, то ему необходимо ознакомиться с основными условиями получения такой карты. Необходимые условия для становления потенциальным держателем кредитной карты, как правило, минимальны:

  • ограничения по возрасту;
  • наличие гражданства РФ;
  • наличие регистрация в городе получения карты;
  • наличие постоянного места трудовой деятельности определенное время.

Банки, как правило, предлагают своим клиентам оформить карту на персональных условиях по заранее одобренному предложению, если он:

  • получает заработную плату или пенсию на карту;
  • пользуется дебетовой картой;
  • имеет депозиты;
  • оформлял ранее потребительский кредит.

Читая клиентские отзывы, часто можно натолкнуться на истории, когда владельцам дебетовых карт приходят сообщения с предложением о получении кредитной карты с заранее одобренным лимитом.

Клиенты, как правило, отвечают положительно на вопрос банка, хотят ли они брать кредитную карту на персональных условиях. Если кредитная история плохая, то кредит все равно можно получить.

Ознакомьтесь с советами экспертов о том, как взять кредит с плохой кредитной историей?

Правила оформления кредитки

Процедура выдачи карточки происходит оперативно и выглядит она следующим образом (если, конечно, вы смогли правильно выбрать банк):

  • Посещение отделения кредитного учреждения, обращение к сотруднику банка.
  • Сообщение оператору подробностей, получение обратной информации о банковском продукте: тарифах, ограничениях.
  • Предъявление клиентом паспорта оператору.
  • Заполнение бланка по данным из паспорта, подписание соглашения.
  • Выдача продукта и конверта с секретным шифром.

Управление картой

Держатель пластика имеет возможность следить за своими транзакциями при помощи:

  • Устройство самообслуживания.
  • Интернет-банка. Здесь имеется возможность оперативно осуществлять расчеты. В интернет-банке удобно переводить деньги между счетами.
  • Мобильного приложения. Здесь можно управлять счетами, переводить средства по номеру клиентского телефона или карты.
  • Мобильного банка. Оповещение посредством сообщений позволяет получать данные о транзакциях, запрашивать баланс, информацию по картам.

Данные о сумме задолженности по карте можно узнать:

  • во всех платежных устройствах банка;
  • на клиентской странице путем авторизации и выбора в системе клиентского обслуживания необходимого счета и просмотра требуемой информации;
  • в мобильном приложении;
  • с помощью звонка в call-центр, где действует служба технического информирования;
  • в отделении банка при обращении к сотруднику, сообщив ему номер банковского счета.

Как не платить проценты по кредиту?

Кредитный лимит — это максимальная сумма кредитных средств, которые можно потратить по карте. К основному преимуществу кредитных карт перед кредитами относится возможность использовать деньги безвозмездно в период льготного периода. Узнать остаток лимита можно способами, описанными выше.

Основные правила пополнения баланса кредитной карты:

  • Кредитный лимит возобновляется, когда вы пополняете карту;
  • С кредитной карты можно тратить не только деньги банка, но и свои собственные. Для этого нужно просто зачислить их на карту сверх кредитного лимита;
  • Как не платить проценты и не допустить просрочку? Пользоваться кредитом без процентов можно во время льготного периода. Если льготный период закончился, то процентов не избежать.

Ежемесячно на телефон клиента отправляется сообщение с информацией:

  • о необходимой сумме для внесения, чтобы не платить проценты,
  • об обязательной сумме для внесения, чтобы не допустить просрочку,
  • о крайней дате внесения обязательной суммы платежа.

Клиенту стоит помнить два основных правила пользования кредитной картой:

  • Льготный период действует только на покупки. Оплачивать все покупки кредитной картой — это выгодно.
  • Внесение платежей своевременно — залог хорошей кредитной истории. При добросовестном выполнении своих обязательств при пользовании заемными средствами, банк может увеличить лимит или снизить процентную ставку. Это все проводится индивидуально для каждого клиента.

Преимущества и недостатки

Карта с кредитным лимитом и любая другая карта особо не отличаются друг от друга. Ее счет можно пополнять наличными деньгами, снимать их в банкоматах, рассчитываться ими по карте. К плюсам кредитной карты относят льготный период использования заемных средств.

К минусам кредитной карты относят часто  высокие проценты по кредиту (до 25%, все зависит от условий банка) и комиссионные сборы за обналичивание средств.

Кредитная карта обладает такими же функциями и возможностями, как и другие пластиковые карты.

 Неположительные отзывы владельцев кредитных карточек в виртуальном пространстве встречаются, но они, как правило, относятся не к условиям договора о выпуске и обслуживании, а к действиям сотрудников кредитного учреждения, ошибочно списывающим деньги с карточных счетов без должного предупреждения, взимающим один платеж дважды, навязывать карточки людям преклонного возраста и зарплатным клиентам. Статистика свидетельствует о том, что держатели пластика, эмитированного “Сбербанком”, чаще других становятся жертвами мошенников, похищающих средства с карточек. Многие клиенты теряют деньги не только с карточного счета, но и других депозитов.

Кредит или кредитная карта

Два самых популярных вопроса граждан о кредитных картах звучат следующим образом: что выгоднее кредит или кредитная карта, и что выгоднее кредитная карта или потребительский кредит. По кредитам банки предлагают более низкие процентные ставки, но не предлагают льготные периоды использования заемных средств.

Основные предложения

Все кредитные учреждения предлагают карты с льготным периодом использования заемных средств. Опишем одно из самых интересных предложений. Например, кредитные карты мгновенной выдачи в Сбербанке:

КритерийЗначение
Льготный период кредитованияПятьдесят дней.
Лимит кредитования600 тысяч рублей.
Срок обслуживанияТри года.
Программа лояльностиСпасибо от “Сбербанка”.
Обслуживание в годБез комиссионного сбора.
Возможность получения дополнительных картНет.
Очередной или срочный повторный выпускБез комиссионного сбора.
Внесение наличных денег в устройствах и офисах банкаБез комиссионного сбора.
Ставка за пользование кредитом в льготный период0%.
Ставка за пользование кредитом23,9% годовых.
Неустойка36% годовых.
Выдача денег наличными в банкоматах и кассах3%, не менее 390 рублей в пределах банка и дочерних учреждений;
4%, не менее 390 рублей в устройствах иных учреждений.
Размер снятия наличных в сутки50 тысяч рублей в банкоматах банка;
150 тысяч рублей в кассах банка, в банковских устройствах и кассах других учреждений.
Объем на осуществление транзакций в день150 тысяч рублей.
Проверка средств на счете, получение информации в банкоматах прочих учреждений15 рублей.
Получение выписки по счету карты15 рублей.
Услуга “Мобильный банк”Без комиссионного сбора.

Кредитная карта Московского Кредитного Банка представлена в восьми вариантах. Клиентские отзывы свидетельствую, что каждый гражданин может подобрать продукт, подходящий под заявленные им критерии. И сделать это можно прямо из дома, зайдя на официальную страницу учреждения.

Источник: https://promdevelop.ru/stoit-li-brat-kreditnuyu-kartu-chem-otlichaetsya-ot-kredita/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.