Чем военная ипотека отличается от обычной

Что такое военная ипотека и как её получить в 2019 году?

Чем военная ипотека отличается от обычной

Военная ипотека отличается от обычного кредита тем, что заемщик состоит на воинской службе. Он принимает участие в специальной программе. Ипотеку за него платит Министерство обороны. Такое положение определяет специфику условий военной ипотеки в 2019 году.

Что такое военная ипотека простыми словами, и как она работает?

Военная ипотека позволяет военнослужащим решить жилищный вопрос. Для получения военной ипотеки в 2019 году военнослужащим необходимо регистрироваться в накопительно-ипотечной системе (НИС).

Они открывают счет, а государство начисляет на него денежные средства, которые индексируются каждый год. Размер одинаков для всех военных, вне зависимости от того, в каком регионе покупается ипотечная квартира.

Например, в 2019 году размер государственной субсидии составляет 280009,7 рублей в год: 23334,14 рублей за месяц.

Кредит могут выдавать не все банки, а только те, которые находятся в списке МО РФ. Члены семьи военнослужащего и он сам вправе выбрать квартиру в любом из российских регионов, а не только там, где получатель кредита проходит службу.

Размер ипотеки, которая будет выплачиваться военнослужащим, может быть разным. Государство готово выплатить 2,4 млн. рублей. Это максимальная сумма, которая скапливается на счету военнослужащего. Для приобретения жилья больше этой суммы необходимо будет добавлять собственные накопления.

Как получить военную ипотеку?

Для того, чтобы стать участником программы, нужно пройти регистрацию в НИС. Система занимается тем, что предоставляет кредит только зарегистрированным в ней военнослужащим. Регистрацию могут пройти потенциальные заемщики в возрасте от 22 до 45 лет. На их счете должно скопиться достаточное количество денежных средств для покупки квартиры.

К участию в программе допускаются все военные, но существуют ограничения для солдат. В частности, они могут стать участниками в случае, если подпишут второй по счету контракт. Все остальные звания: офицерские и не офицерские, могут рассчитывать на участие, подав соответствующий рапорт командиру воинской части.

Условия ипотеки для военнослужащих в 2019 году

Ипотека для военнослужащих оформляется длительностью до 20 лет. В отличие от обычной, возраст заемщика сокращается до 45 лет. Кроме того:

  • Ставки – от 9,3 до 10, 75%.
  • Первоначальный взнос – не менее 15% от цены на жилье.
  • Покупка полиса страхования квартиры.
  • Возможность использования материнского капитала в качестве первоначальной суммы взноса за кредит.

Лимит взноса, уплачиваемого первоначально, зависит от условий, которые выставлены конкретным банком. Например, в Сбербанке от потенциального заемщика попросят 20%. В ВТБ – 15%. В банках при использовании сертификата, на котором лежат деньги материнского капитала, взнос первоначальный может снижаться до 5% от цены на жилье.

Требование банков к потенциальным заемщикам:

  • Человек состоит на воинской службе.
  • Возраст от 22 до 45 лет.
  • Принимает участие в НИС более 36 месяцев.

Требования к покупаемому жилью:

  1. Разрешены к покупке: новые дома, вторичный рынок, частные дома под ИЖС с участком земли.
  2. Запрещены: комнаты в коммунальных квартирах, жилье в домах аварийного типа, ветхих строениях.
  3. Строительство долевого участия может быть разрешено. Но в определенном доме и у отдельных застройщиков.

Условия получения военной ипотеки, которая отличает ее от обычного кредита, состоят еще и в том, что военнослужащий обязан утверждать договор в Росвоенипотеке. После приобретения жилья, оно оказывается под двойным залогом: у банка, и у государственного органа. Кредитные взносы уплачивает именно «Росвоенипотека» вплоть до полного погашения кредита.

Отличия военной ипотеки от гражданской

Суть военной ипотеки состоит в том, что кредит предназначен для определенной категории граждан и нацелен на реализацию отдельной программы. Логично, что такой займ будет иметь отличия от традиционного варианта, когда отдельные граждане обращаются в банк со стремлением стать ипотечными заемщиками. Рассмотрим отличия более детально:

  1. Для получения обычного ипотечного кредита заемщик обязан предоставить полный комплект документов. Для того, чтобы стать участником военной ипотеки, достаточно зарегистрироваться в специальной программе. Банк не будет требовать от потенциального клиента, который служит в армии, предоставления справок о доходах.
  2. Если человек обращается за оформлением обычной ипотеки, он может самостоятельно выбрать подходящее ему кредитное учреждение. Но при военном кредите, его выдают банки, которые входят в специальный перечень МО РФ.
  3. Военная ипотека ограничена. Сколько по военной ипотеке можно получить? Не более 2,4 млн. рублей.
  4. Возрастные лимиты. Если гражданин обращается за кредитом, то банки, оценивая его платежеспособность и формируя социальный портрет, могут дать займ до 65 лет. В военной ипотеке такое не предусмотрено: до 45 лет гражданин вправе за ней обратиться.
  5. Ограничение по жилью. Традиционно, по обычной ипотеке граждане могут купить тот тип жилья, который им приглянулся. А также обратиться к любому застройщику. Контрактник не располагает такой свободой. Он вправе сотрудничать с тем застройщиком новостроек, которого одобрила «Росвоенипотека».
  6. Стоит ли брать военную ипотеку? Для тех, кто остро нуждается в жилье, стоит, так как этот кредит имеет низкие ставки, если сравнивать % с обычной ипотекой.

Кто выплачивает военную ипотеку при увольнении из армии?

Долговое обязательство перед банком погашается за счет средств, выделенных из государственного бюджета. Оплата происходит, но пока человек служит в армии. Если он увольняется, то дальнейшее с ним сотрудничество будет строиться в зависимости от того, по каким причинам он расторг контракт, а также от того, сколько он прослужил лет.

Если длительность его службы не насчитывает 10 лет, вне зависимости от того, по какой причине он решил покинуть армию, он возвращает сумму взносов, которые были перечислены за него государством по ипотеке. Это он обязан будет сделать в течение 10 лет.

Если стаж службы более 10 лет, но меньше 20, его дальнейшая финансовая судьба будет зависеть от того, по какой причине он расторг контракт с армией. Причины этого действия делятся на несколько видов: льготные и нельготные.

Льготные причины, по которым военнослужащим расторгается контракт:

  • выслуга лет;
  • ОШМ;
  • состояние здоровья – негодность к несению ВС в РФ.

В этой ситуации, человеку, который уходит с воинской службы, выплачиваются накопления, равные размеру взносов, которые бы он накопил, если бы отслужил в армии 20 лет. Таким своеобразным образом за человека государство в лице уполномоченных им органов погашает его долг перед банком.

Нельготные причины делятся на два типа: нейтральные, негативные.

Негативные:

  • нарушение воинской дисциплины;
  • несоблюдение положений контракта.

Если человек уходит из армии по этим причинам, он обязан вернуть все деньги, включая и % за пользование заемными средствами. Деньги – «Росвоенипотеке», а проценты – банку.

Нейтральные:

  • обстоятельства семейного характера;
  • истечение контракта.

Государству ничего не возвращается. Но долг, который остается у человека, он платит сам.
Если военнослужащий умирает от ранения, либо погибает в вооруженном конфликте, то существует два варианта дальнейших событий:

  • если его выслуга более 10 лет, то займ продолжает платить государство;
  • если выслуга менее 10 лет, то обязанность по погашению кредита перед банком ложится на членов его семьи.

Тонкости военной ипотеки

Как и любой кредит, военная ипотека по годам, имеет свои нюансы:

  • Банки так составляет договор, что по нему долгое время человек платит %, и только потом погашает «тело» основного долга. И происходит порой так, что после увольнения из армии, заемщик по этому кредиту остается с приличной суммой долговых обязательств. Программа заканчивает свое действие, ипотека продолжает действовать.
  • Большой срок согласования с Министерством обороны перевода денежных средств продавцу. В результате, на практике, получается так, что продавец отказывается от договора. Процесс поиска квартиры начинается заново.
  • Налоговый вычет по военной ипотеке. По ней разрешено вернуть 13% от собственных затрат, но в пределах уплаченной суммы НДФЛ за 12 месяцев.

Налоговый вычет по рассматриваемому кредиту предоставляется при наличии условий:

  • затраты, которые были понесены военнослужащим из собственных сбережений;
  • зачисления НДФЛ по тарифам в бюджет государства;
  • участие в НИС.

Статья 220 НК РФ предусматривает возврат потраченных денежных средств, но с ограничениями, которые свойственны этому виду кредитования. В частности, возврат производится через налоговый орган.

Военнослужащий обязан успеть подать декларацию 3 НДФЛ до 1 апреля следующего за отчетным периодом года. Но право на вычет предусмотрено только для тех граждан, которые потратили собственные деньги на ипотеку.

Например:

Человек вступил в военную ипотеку. Он должен покрыть остаточную сумму долгового обязательства. Деньги он потратил в 2019 году. Для того, чтобы получить 13% возврата с этой суммы, он обязан до 1 апреля 2020 года подать декларацию в налоговый орган. В этом документе должны быть отражены его доходы и расходы.
Помимо декларации, с военнослужащего потребуются следующие бумаги:

  • 2 НДФЛ;
  • заявление о том, чтобы затраченные денежные средства в размере 13% от потраченной суммы были переведены на банковский счет;
  • реквизиты счета;
  • документы на жилье (правоустанавливающие);
  • бумаги, подтверждающие перевод денежных средств;
  • ипотечное соглашение;
  • выписка из банка, отражающая остаток долга.

Налоговый орган берет себе ксерокопии. Но на момент подачи комплекта бумаг, налоговый инспектор должен видеть и оригиналы каждого из документов. Можно предоставить ксерокопии бумаг, которые заверены при помощи нотариуса.

Военнослужащий имеет право их подать лично или через представителя. Последний действует на основании доверенности. Это документ в письменной форме, который подписывается обеими сторонами. Это доверитель и представитель.

В доверенности перечисляются полномочия последнего.

Что такое военная ипотека? Это возможность получить квартиру тем военнослужащим, которые нуждаются в жилье. Причем, они могут приобрести недвижимость за тот лимит, который им установило государство, а так же за собственные, добавленные ими деньги. И в этом случае, они вправе рассчитывать на налоговый вычет с собственных затрат. Он равен 13%. Возвращается по схеме, которая указана в НК РФ.

Источник: https://1pokvartire.com/chto-takoe-voennaya-ipoteka-i-kak-eyo-poluchit/

Отличие военной ипотеки от гражданской

Чем военная ипотека отличается от обычной

Самым доступным вариантом для покупки дорогостоящей недвижимости для россиян является ипотека. Сегодня банки предлагают стандартные и специальные программы: бюджетникам, молодым семьям, военнослужащим. Военная ипотека работает в России более 10 лет, что позволило решить проблемы с жильем миллионам военнослужащих.

Кто может взять льготную ссуду и чем отличается военная ипотека от обычной, мы расскажем в нашем обзоре.

Принципы военной ипотеки

В январе 2005 года в стране стартовала программа государственной поддержки военнослужащих: участники НИС (накопительной ипотечной системы) могли получить субсидии из бюджета на покупку жилья.

Основные принципы НИС:

  • для участия в программе военнослужащие (сотрудники ВС, МВД, МЧС, ФСБ) подают рапорт руководству;
  • каждый участник получает личный счет для зачисления бюджетных субсидий. В 2019 году размер годовой выплаты составит 280 тыс. руб.;
  • пользоваться накоплениями можно после трех лет участия в программе, направив на первый взнос по ипотеке;
  • приобретаемая недвижимость поступает в залог в Росвоенипотеку до окончания расчетов с кредитором;
  • максимальный лимит бюджетных дотаций составит 2,4 млн. рублей. Сумму можно дополнить собственными средствами, в том числе материнским капиталом;
  • банки-партнеры программы предоставляют льготные тарифы по военной ипотеке;
  • расчеты с банком-кредитором производятся до момента окончания службы заемщика.

Резюмируем: военнослужащие, участвуя в специальной программе, могут купить жилье полностью на дотацию государства (2,4 млн. рублей). Если цена на квартиру превышает данный лимит, участник вносит разницу из собственных средств.

Различия двух программ

Главное отличие военной ипотеки от гражданской в субсидиях из бюджета. Гражданин, оформляющий жилищную ссуду на общих условиях, может рассчитывать только на собственные средства и материнский капитал (при наличии). Военнослужащим гарантируется помощь из бюджета в 2,4 млн. рублей, при соблюдении условий контракта.

Сравнение двух программ, гражданской и военной, мы проведем по нескольким параметрам:

  • процедура оформления. Гражданская жилищная ссуда выдается после процедуры анализа финансового положения заемщика. Клиент предоставляет в банк полный перечень документов, подтверждающих его доходы и готовность выплачивать кредит. Для получения военной ипотеки заемщику достаточно направить в банк сертификат участника НИС. Не нужно никакой справки о трудовом стаже и заработке: проверку платежеспособности проводит Росвоенипотека;
  • требования к объекту залога. Оценка приобретаемого имущества производится при любой программе: гражданской или военной. Важное отличие специальной программы для военных в том, что характеристики недвижимости должны удовлетворять не только требованиям кредитора, но и Росвоенипотеки;
  • ограничение суммы личного капитала. Лимит государственной субсидии на покупку жилья военным в 2019 году составляет 2,4 млн. рублей. Личный капитал может использоваться при ипотеке, но не должен превышать 25% суммы платежа – такие стандарты установлены приказом № 558 Министерства Обороны;
  • возраст заемщика. Военнослужащему одобрят ипотеку на срок до достижения заемщиком 50 лет. Гражданскую ипотеку выдают клиентам, чей возраст на момент полного возврата долга может составить 65 лет;
  • процентные ставки. Для военнослужащих, участвующих в системе НИС банки устанавливают льготные ставки по ипотеке. Такая позиция кредиторов объясняется высокой надежностью сделки: гарантом выступает государство в лице Росвоенипотеки.

на тему «Военная ипотека: суть программы»:

Выгоды и ограничения военной ипотеки

Сравнивая, что лучше, военная или гражданская ипотека, нельзя не признать очевидные выгоды специальной программы: субсидии государства и льготные условия. Фактически государство оплачивает военнослужащему приобретение жилья. Например, сегодня за 2,4 млн. рублей можно купить двухкомнатную квартиру в новостройке в крупном областном центре.

Отличительной особенностью военной ипотеки является и возможность выбора квартиры в любом регионе РФ, независимо от места постоянной регистрации военнослужащего.

Но при явных плюсах программы, есть и минусы:

  • лимит субсидии – это главное ограничение: денег НИС не достаточно для покупки квартиры большого метража или недвижимости в столице;
  • общий период службы участника НИС не может быть менее 20 лет. Если военнослужащий прерывает контракт по собственному желанию, выплаты по ипотеке он производит за свой счет;
  • условиями программы предполагается приобретение готового жилья: квартир в новостройках и на вторичном рынке, домов, таунхаусов. К сожалению, средства НИС нельзя направить на строительство дома;
  • особенного внимания заслуживает факт, что недвижимость находится в двойном обременении: у банка и Росвоенипотеки. После полного расчета по кредиту, Росвоенипотека дает разрешение на снятие обременения. В случае досрочного прерывания контракта или других обстоятельств, нарушающих правила программы, залог обеспечивает погашению долга военнослужащего перед государством.

Выбор в пользу гражданской или военной ипотеки должен сделать каждый заемщик самостоятельно. Эксперты рекомендуют оценить остроту жилищной проблемы, свои планы на выслугу в рядах ВС и другие факторы. Выгоды военной программы очевидны, и, если у заемщика есть перспективы службы в течение 20 лет, отказываться от государственной субсидии не стоит.

Источник: https://infozaimi.ru/otlichie-voennoe-ipoteki-ot-grazhdanskoj/

Военная ипотека. Как получить квартиру за службу в армии — Справочник Недвижимости

Чем военная ипотека отличается от обычной

Военная ипотека — это государственная программа, позволяющая военнослужащим получить жильё на льготных условиях. Она отличается от обычной ипотеки для «гражданских».

Раньше военнослужащие получали жильё в собственность в специально построенных для них домах в порядке очереди при выходе на пенсию.

Эта система функционировала всё хуже, поэтому в 2005 году ей на смену пришла военная ипотека.

Военнослужащие регистрируются в накопительно-ипотечной системе (НИС) и открывают в ней счёт. Государство каждый месяц начисляет на этот счёт определённую сумму, которая ежегодно индексируется.

Размер субсидии одинаковый для всех: в 2019 году она составляет 280 009,7 рубля в год, то есть 23 334,14 рубля в месяц. Через 3 года после регистрации в системе накопленные средства можно использовать для приобретения жилья.

На счету к этому моменту должно быть больше 800 000 рублей — на эту сумму реально купить маленькую квартиру в небольшом городке.

Если денег на желаемое жильё не хватает, оформляется военная ипотека, взносы по которой будет выплачивать государство. Максимальная сумма ежемесячных платежей по ней будет такой же, как сумма перечислений в НИС. Ипотеку оформляют в одном из банков, перечень которых утверждён Министерством обороны РФ. Выбрать квартиру допускается в любом населённом пункте России, а не только по месту службы.

Размер займа может быть любым, но государство выплатит за военного только определённую сумму. В 2019 году это 2,4 млн рублей. Оставшуюся часть кредита военный должен закрыть самостоятельно.

Также самому придётся погашать ипотеку, если уволиться, не отслужив 20 лет. При стаже службы меньше 10 лет придётся вернуть и все уже выплаченные государством деньги. Но не обязательно — зависит и от причин, по которым военнослужащий покидает армию.

Если не брать ипотеку, а продолжать копить, то средства (не превышающие установленную сумму) военнослужащий имеет право забрать со счёта и потратить на приобретение жилья при соблюдении следующих условий:  

  • выслуга больше 20 лет;
  • увольнение после 10 лет службы и отсутствие собственного жилья у самого военнослужащего и его родственников. Увольнение должно быть по уважительной причине: возраст, состояние здоровья, семейные обстоятельства или перевод.

Как получить военную ипотеку

Для начала нужно зарегистрироваться в НИС, чтобы открыть личный счёт для перечисления субсидий. Кто может зарегистрироваться, а кто нет, и как это сделать, зависит от звания и срока службы. Некоторые военнослужащие включаются в программу автоматически.

Это, например, офицеры, получившие звание после 1 января 2005 года, мичманы и прапорщики, которые отслужили не менее 3-х лет. Другим для регистрации в системе нужно подать рапорт.

К таким относятся рядовые, матросы, сержанты и старшины после заключения второго контракта, а также ученики высших военно-учебных заведений, окончившие их после 1 января 2005 года и успевшие заключить контракт до этой даты.

Через 3 года после регистрации можно подать заявку на ипотеку в любой из банков, утверждённых Министерством обороны, или даже в несколько, чтобы выбрать лучшее предложение.

Требования к заёмщику:

  • состоит на военной службе;
  • возраст от 22 до 45 лет;
  • участие в НИС больше 36 месяцев.

Какое жильё можно купить по военной ипотеке:

  • В ипотеку можно купить вторичное жильё и квартиры в новостройках, дома с земельными участками.
  • Запрещено приобретать комнаты в коммуналках, квартиры в ветхих домах.
  • Долевое строительство может быть одобрено, но не у всех застройщиков и не в каждом доме.
  • Территориальных ограничений нет.

Единственное отличие оформления военной ипотеки от гражданской — это необходимость утверждения договора в ФГКУ «Росвоенипотека». После покупки квартиры она окажется под двойным залогом — у банка и у государства.

Взносы по ипотечному кредиту будет выплачивать «Росвоенипотека» до полного его погашения / достижения лимита суммы государственной помощи или до увольнения заёмщика из рядов вооружённых сил.

Сколько дадут денег в ипотеку

Условия военной ипотеки определяются индивидуально, и в разных банках для этого используются разные критерии. На ставку и сумму влияют следующие факторы: возраст, стаж заёмщика, размер первоначального взноса, который в большинстве случаев должен составлять не меньше 20%. Срок ипотеки тоже варьируется: минимальный — 3 года, максимальный — до достижения заёмщиком 45 лет.

Банк может одобрить кредит и на сумму больше 2,4 млн рублей, гарантированных «Росвоенипотекой», если сочтёт, что заёмщик способен выплатить долг сверх этой суммы самостоятельно.

Кто выплачивает военную ипотеку при увольнении из армии

Долг по ипотеке погашается из федерального бюджета через ФГКУ «Росвоенипотека», пока заёмщик служит в армии. Если он увольняется, то дальнейшее будет зависеть от выслуги лет и причин расторжения контракта.

Если заёмщик не отслужил 10 лет, вне зависимости от причин увольнения он должен вернуть сумму накоплений и всех взносов, перечисленных государством по его ипотечному кредиту. На это ему даётся 10 лет.

Если военнослужащий имеет стаж больше 10, но меньше 20 лет, дальнейшая судьба кредита зависит от причины расторжения контракта. Причины бывают льготные и нельготные.

Льготные: выслуга лет, организационно-штатные мероприятия (ОШМ) и состояние здоровья (врачебная комиссия признала военнослужащего негодным). В этом случае увольняемому выплачиваются дополнительные накопления — сумма, которую он накопил бы в НИС, если бы прослужил 20 лет. Таким образом государство «гасит» его ипотеку.

Нельготные в свою очередь могут быть нейтральными и негативными.

Нельготные негативные: нарушение дисциплины, несоблюдение условий контракта (НУК). При увольнении по таким причинам военный должен вернуть все средства, в том числе проценты по кредиту, который выплачивала «Росвоенипотека», и дальше самостоятельно погашать свой долг.

Нельготные нейтральные: семейные обстоятельства, завершение контракта. В этом случае возвращать государству выплаченные деньги не нужно, но дальнейшие взносы заёмщик уже платит сам.

Если заёмщик погибает, возможны два варианта развития событий: при выслуге больше 10 лет кредит продолжает выплачивать государство, при меньшем сроке службы обязательства по погашению ипотеки ложатся на ближайших родственников.

Ещё несколько нюансов:

  • Налоговый вычет по военной ипотеке можно получить только с суммы, которую заёмщик вносит из личных средств. Если жильё полностью оплачено государством, то вычет оформить нельзя.
  • Гражданскую ипотеку, взятую до подписания контракта, можно объединить с военной. Эта возможность появилась у военнослужащих с 2017 года.
  • Если военнослужащий заключает военный контракт повторно, после 18 марта 2017 года, он имеет право восстановить свои прежние накопления в НИС.
  • Квартира, приобретённая по военной ипотеке, не считается совместно нажитым в браке имуществом — государство предоставляет помощь конкретному военнослужащему. То есть при разводе разделить её нельзя. Тем не менее, суды иногда выносят решение в пользу раздела такого имущества. В этих случаях часто подают иски о перекладывании обязательств по выплате остатка долга или перерасчёте уже выплаченных из федерального бюджета средств пропорционально выделенным долям. Чтобы избежать подобных проблем, юристы рекомендуют заключать брачный договор.
  • Военную ипотеку можно взять повторно, но только при соблюдении следующих условий: если до достижения заёмщиком 45-летнего возраста осталось минимум 3 года; предыдущий заём полностью погашен; на счету в НИС успела скопиться сумма, достаточная для первоначального взноса.

Вторая ипотека выдаётся на меньший срок, и сумма тоже будет меньше.

Все военнослужащие, зарегистрированные в НИС, могут уточнить информацию по своему лицевому счету на сайте . Там же есть список банков, в которые работают с военной ипотекой.

Авторы: команда Яндекс.Недвижимости. Иллюстратор: Наташа Джола.

Источник: https://realty.yandex.ru/spravochnik/voennaya-ipoteka

Военная ипотека 2020: что такое военная ипотека и как получить

Чем военная ипотека отличается от обычной

Приветствуем! Сегодня поговорим о том, что такое военная ипотека и для кого она предназначена. Военная ипотека – это относительно новая программа по выдаче военнослужащим и их семьям жилья.

Военная ипотека 2020 — один из эффективных инструментов решить вопрос военным и военным пенсионерам.

Дочитайте пост до конца, и вы узнаете: стоит ли брать военную ипотеку, возможна ли ипотека для военных пенсионеров, выдается ли военная ипотека второй раз, а также актуальные предложения банков на текущий день.

Подробности

Чем военная ипотека отличается от обычной? Военная ипотека для военнослужащих отличается от классической тем, что, пока заемщик состоит на военной службе, его ипотечный долг погашает Министерство обороны, а не он сам. Отличие будет в условиях кредитования и этапах оформления. Отличаться будут и требования к заемщику. О них вы узнаете далее.

Военная ипотека что это такое в итоге?

Суть военной ипотеки выглядит следующим образом: государство ежегодно перечисляет дополнительные субсидии на счет военнослужащего, достигшего возраста не менее 22 лет, и эти средства заемщик может использовать впоследствии для внесения первого взноса.

Возможно получить не более 3 500 000 рублей, но если он предпочтет взять жилье дороже, то может добавить к этой сумме собственные накопления. По военной ипотеке можно приобрести как вторичное жилье, так и только строящуюся недвижимость и даже выкупить долю в строительстве жк.

Для того, чтобы стать участником военной ипотеки, необходимо, в первую очередь, зарегистрироваться в так называемой накопительно-ипотечной системе (НИС).

Эта система занимается предоставлением военной ипотеки и рассчитана на то, что за время участия в ней военнослужащего (а участвовать в этой программе могут заемщики от 21 до 50 лет), на счету его должно скопиться достаточное количество средств для того, чтобы купить недвижимость площадью в среднем 54 квадратных метра. По мнению Министерства обороны, такой площади достаточно для проживания супругов с ребенком.

Для участия в НИС допускаются все военнослужащие, но ограничения есть для рядовых солдат: они получают возможность стать участниками военной ипотеки только тогда, когда заключат второй контракт службы.

Все остальные слои военнослужащих (то есть, офицеры, прапорщики, мичманы и т.д.) зачисляются для участия в программе автоматически, некоторым из них необходимо подать рапорт на военную ипотеку.

Военная ипотека для военнослужащих в 2020 году также может выдаваться и во второй раз.

Существует миф, что заемщик может купить жилье по военной ипотеке только по месту прописки или службы – но это не так. Для территориального нахождения «служебного жилья» в военном ипотечном кредитовании нет никаких ограничений.

Очень часто используется такая схема. Так как покупать жилье можно в любом регионе, то военнослужащий берет квартиру в Москве или Подмосковье. Далее сдает её, а сам использует служебное жилье для проживания. Таким образом, получается своеобразная дополнительная пенсия от государства на период службы.

Требования предъявляются только к видам жилья: нельзя приобретать квартиры в ветхих домах, в «коммуналках» и в «хрущевках».

Также нет ограничений по выбору банка, который предоставит займ по военной ипотеке: реестр военной ипотеки на сегодняшний день насчитывает 77 российских банков. Наиболее выгодные предложения вы можете найти в конце данной статьи.

Севастополь стал очень популярным городом для реализации данной программы, как и весь Крым. Далее вы узнаете какие банки кредитуют этот регион.

Нюансы

Далее разберем подводные камни военной ипотеки: минусы и проблемы военной ипотеки.

Военная ипотека налоговый вычет. Не стоит забывать, что существует налоговый вычет по военной ипотеке. Получить его можно, но только с собственных платежей за квартиру. Камень преткновения тут в том, что на покупку квартиры деньги будет давать МО РФ.

Так, если вы купили квартиру за 5 млн. и государство оплатило 3 млн. за счет средств на счету НИС, то с оставшихся двух млн. вы сможете получить налоговый вычет в размере до 288 тыс. руб.

Также будет доступен [urlspan]возврат процентов по ипотечному кредиту[/urlspan].

Военная ипотека судебная практика.

Судебная практика по военной ипотеке показывает много случаев, когда по вопросам увольнения из российской армии заемщика разгорались судебные споры, в том числе, связанные с изменениями условий заключений договоров по военной ипотеке.

В случае, если вам кажется возможным отстоять право на военную ипотеку даже после увольнения из российской армии, стоит обратиться к юристу по военной ипотеке (заполните форму на консультацию в правом углу).

Военная ипотека с плохой кредитной историей также может выдаваться банком. Здесь главная загвоздка в том, чтобы найти банк, который согласится дать займ на таких условиях, но, если есть желание, то вполне можно получить. Ипотека с плохой кредитной историей подробно расписана в нашем прошлом посте.

Военная ипотека в случае смерти военнослужащего может нанести серьезный урон его вдове, но только в том случае, если он отслужил в российской армии менее десяти лет. Если же заемщик имел выслугу лет более десяти, государство продолжает выплачивать за него взносы по военной ипотеке после его гибели.

Военная ипотека плюсы и минусы.

Плюсы:

  • Государство оплачивает платежи
  • Низкая ставка
  • Практически не обращают внимание на кредитную историю

Минусы военной ипотеки:

  • Сложности с оформлением и сроки.
  • Ограниченное количество банков
  • Небольшая сумма
  • Проблемы с налоговым вычетом
  • Долевое строительство военная ипотека хоть и одобряет, но существуют ограничения по выбору застройщиков и домов.
  • Собственник только военный.

Сумма

На 2020 год установлена сумма по военной ипотеке в размере 288 410. Исходя из этой суммы будет рассчитывается ежемесячный платеж, который будет погашать за военнослужащего государство. В 2020 году — это 24 034.

Сколько денег дают военнослужащим в военной ипотеке? Рассчитываются условия военной ипотеки в индивидуальном порядке.

При этом могут учитываться самые разные факторы: банк принимает во внимание и возраст военнослужащего, и его стаж, и суммы взносов от государства и т.д.

Военный кредит не выдают без первоначального взноса: сегодня это в среднем 20% от общей суммы займа, хотя в некоторых банках встречаются первые взносы размером и от 10%. Процентные ставки также устанавливаются индивидуально.

Военная ипотека в 2020 году сумма в разрезе топ 10 банков + АИЖК.

Как стать участником

Как стать участником военной ипотеки?

Вы можете получить военную ипотеку, если вы:

  • Офицер, получивший свое воинское звание позже 2005 года. Они автоматически зачисляются для участия в НИС.
  • Офицер, получивший офицерское звание ранее 2005 года: им, для того, чтобы принять участие в НИСе, необходимо подать рапорт. Образец рапорта на военную ипотеку можно запросить по месту службы.
  • Мичман или прапорщик, срок службы более трех лет.
  • Рядовой солдат, сержант, старшина, матрос и др.: люди с этими званиями могут стать участниками программы при заключении, как минимум, второго контракта службы.

При этом не обязательно пользоваться военной ипотекой при первой возможности. Министерство обороны в любом случае пополняет счет военнослужащего на протяжении всего времени его работы.

Участник ипотеки для военных может воспользоваться накопленными средствами сразу и купить квартиру или дом, минуя этап заключения ипотечного договора с банком.

Но для этого выгодного получения ипотечных средств военнослужащий должен иметь соответствующие причины. Например:

  • Заемщик имеет выслугу не менее 20 лет.
  • Заемщик увольняется, прослужив более 10 лет, и не имея собственного жилья. При этом члены семьи заемщика не имеют в собственности никакой недвижимости. Если у военнослужащего есть в собственности недвижимость, рассчитывать на льготы не придется.
  • Заемщик может получить накопления по семейным обстоятельствам, по состоянию здоровья или в связи с решениями, принимаемыми в месте его службы (например, в связи с переводом).

Если у военнослужащий находится хотя бы в одной из перечисленных ситуаций, то, после подачи соответствующего рапорта, в течение трех месяцев на его счет поступят все накопленные за время службы средства. По такой же системе выдается военная ипотека для пенсионеров.

Как оформить ипотеку

Как получить военную ипотеку: пошаговая схема.

Для оформления военной ипотеки заемщик должен числиться в участниках НИС не менее 36-ти месяцев. Такое требования стандартно для большинства банков. Если он подходит под возрастные рамки (от 21 до 50 лет), то ему стоит рассчитывать на срок погашения займа, исходя из своего возраста: в 50 лет военная ипотека должна быть погашена.

Итак, если вы подходите для участия в программе военной ипотеки, вы можете оформить займ в несколько этапов:

  1. В первую очередь, вам следует подать документы в выбранный вами банк (их может быть несколько). Можно, например, оставить онлайн-заявку на сайте банка. Как правило, банки требуют паспорт, заявление и свидетельство участника НИС, но в каждом отдельном финансовом учреждении могут предъявляться свои дополнительные требования. Ипотека без военного билета не возможна.
  2. Менеджер банка оформляет заявку и отправляет ее на вынесение решения. Если все требования к заемщику удовлетворены, банк подтверждает заявку, о чем сразу сообщает клиенту.
  3. Далее необходимо собрать все требуемые для получения военной ипотеки документы. К ним могут относиться: документы заемщика, документы продавца, договор купли-продажи, некоторые документы, связанные с купленной жилплощадью и так далее.
  4. Следующим шагом становится решение банка по недвижимости. Приобретаемое жилье должно соответствовать требованиям военной ипотеки. Если никаких нареканий по объекту у банка нет, то он выносит положительное заключение.
  5. Затем заемщик должен подписать все документы, в том числе, кредитный договор. Ипотечный банк отправляет пакет подписанных документов в Росвоенипотеку.
  6. Если в документах нет ошибок, то и Росвоенипотека подписывает их со своей стороны и отправляет обратно в банк. Также Росвоенипотека сразу перечисляет на счет военнослужащего средства для первоначального взноса. В том случае, если заемщик не смог получить военную ипотеку на ту сумму, на которую рассчитывал, он может добавить средства для выкупа квартиры из собственных накоплений.
  7. После осуществления этих операций военнослужащий может зарегистрировать жилье в собственность. Документы, подтверждающие эту регистрацию, он обязан передать банку.
  8. Как только банк получает эти документы, он отправляет их в Росвоенипотеку и выдает ипотечные средства заемщику. С этого момента Роспоенипотека начинает выплачивать ипотечный долг военнослужащего до момента полной его выплаты или до момента увольнения служащего. В таком случае заемщику придется выплачивать весь кредит самостоятельно и в полном объеме.

Условия банков

Далее вы узнаете сколько дают банки по ипотеке и на каких условиях.

Лучшие предложения военной ипотеки от российских банков:

БанкСтавка, %Сумма, тыс. руб.ПВ, %Ставка на готовое жилье, %Примечание
ДОМ.РФ9,12758209,1
Банк Россия8,52900108,5
ВТБ8,82840158,8если выходит из НИС ставка + 0,3%
Газпромбанк8,82814208,8
Банк Зенит9,13570209,1Возможно оформить ипотеку до 7 млн по специальной программе Семейный.
Банк Открытие8,82800208,8
РНКБ9,152565109,15
РоссельхозБанк8,752700108,75
Сбербанк8,82629158,8
Связь Банк8,62874208,6
Абсолют банк10,630752010,6
Банк Санкт-Петербург1028001510
Уралсиб9,43142209,4

Изменения 2020 года – это программа «Кредит Семейный» банка Зенит. По ней, если оба супруга участники НИС, то они могут получить максимальный кредит более 7 млн..

Онлайн заявка на ипотечное кредитование по этим программам доступно [urlspan]по ссылке[/urlspan]. Раздел «Ипотека». Стоять в очередях к консультанту банка не придётся.
Изменения в программе происходят регулярно, поэтом рекомендуем подписаться на обновления проекта.

Источник: https://ipotekaved.ru/voennaya/voennaya-ipoteka.html

Что такое военная ипотека и чем она отличается от обычной ипотеки

Чем военная ипотека отличается от обычной

Одной из причин для службы в войсках является возможность приобрести от государства жилплощадь. Но ждать ее приходится очень долго. По этой причине альтернативой бесплатного жилья стала военная ипотека. Что она собой представляет и кому предоставляется? Об этом будет рассказано в статье.

Отличия обычной и военной ипотеки

Регламент предоставления ипотеки для военных, ее характерные черты упорядочены особым Федеральным Законом «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», равно как и значительной группой Постановлений Правительства РФ и предписаний Минобороны РФ. Одинаковые же аспекты с привычной ипотекой регламентируются Федеральным Законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Различия между представленной и обычной ипотеками большие. Привычный кредит в виде ипотеки, который имеют возможность получить россияне, в конечном счете, является кредитом на недвижимое имущество, который потребитель должен погашать на протяжении установленного времени.

То есть ипотека для военных – это способ накапливания денежных ресурсов, которые перемещает государство на счет определенного военного. Вместе с тем, чем служба длиннее, тем выше шанс приобрести жилье в собственное владение.

В конечном счете, обычный россиянин покупает недвижимое имущество, целиком выплачивая кредит самостоятельно. А недвижимость до окончания погашения ссуды пребывает у него в залоге. При получении ипотеки для военных оплату проводит Миноборона, а военный должен находиться на службе установленный срок.

Лица, имеющие право на ипотеку для военных в 2017 году

ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» заключает в себе конкретный список тех, кто имеет право оформить этот тип ипотеки. Участвовать в данной программе могут значительные группы военных, включающие следующих:

  • лица, имеющие диплом военных образовательных учреждений;
  • офицеры, которые зачислены в учебное заведение или призваны в армию из запаса;
  • прапорщики и мичманы, у которых имеется продолжительность службы не меньше 3 лет;
  • военные, которые начали службу после запуска госпрограммы 01.01.2005.

Точный список лиц, которые могут оформить ипотеку для военных на квартиру, можно найти в статье девятой упомянутого закона. Отсюда следует, что список тех, кому выдают ипотеку для военных, довольно большой. Принять участие в программе имеет возможность почти любой военнослужащий.

Стоит отметить, что список тех, кто имеет право получить ипотеку для военных, обширный. В него входят почти все профессиональные военнослужащие.

Достоинства и слабости военной ипотеки

Какими бы заманчивыми не были условия ипотеки для военнослужащих, программа обладает преимуществами и недостатками. Достоинствами представленного вида ипотеки являются следующие черты:

  • Приобрести квартиру возможно через некоторое количество лет вскоре после поступления на службу. Чтобы государство предоставило жилплощадь, иногда доводилось ожидать более 10 – 15 лет.
  • Обрести жилплощадь имеется возможность даже тогда, когда у военнослужащего или у кого-то из его семьи уже существует недвижимость.
  • Можно получить недвижимость в любой области страны, а не лишь там, где ведется ведомственное строительство домов.
  • Ипотеку можно оплатить досрочно, и получить квартиру в собственность.
  • Маленькая ставка процента, которая ниже процента для привычного кредита.
  • Можно приобрести недвижимость, не обладая большой суммой сбережений.
  • Отсутствует лимитирование по площади и району размещения предмета недвижимости. Военный имеет право подобрать любую жилплощадь, а не лишь ту, которая состоит в ведении Министерства обороны.

Рассмотрев закон об ипотеке для военнослужащих с последними дополнениями 2017 года, можно обозначить такие недочеты системы:

  • В нынешнем году предельный размер данной ипотеки равен 2,4 миллиона рублей. В маленьких населенных пунктах жилплощадь, как правило, обходится меньше представленной стоимости. В больших городах цена квартиры намного выше. Значит, военному необходимо будет выплатить разницу из личных средств.
  • При увольнении до обозначенного времени военный должен возместить остаток суммы за свой счет.
  • Оплатить долг за жилплощадь военный обязан до сорока пяти лет. Значит, кредит целесообразно оформлять в начале карьеры.

Достоинств ипотеки для военнослужащих больше, чем минусов.

Порядок начисления военной ипотеки

Начисление ипотеки для военнослужащих происходит по следующим критериям:

  • генерируется на государственных средствах;
  • происходит индексация суммы в зависимости от инфляции;
  • начисление осуществляется каждый месяц, в объеме 1/12 от годового платежа.

Применять получаемые средства разрешается лишь для покупки жилплощади.

Ипотека на жилье для военнослужащих – хорошая альтернатива безвозмездному жилью от государства.

Как получить ипотеку для военных

Чтобы взять ипотеку для военнослужащих, требуется предоставить в часть:

  • рапорт;
  • копию паспорта;
  • копию контракта.

Получив необходимые документы, часть отсылает их в Региональное управление жилищного обеспечения, где значится эта часть. Позднее пакет с документами отправляется в Департамент жилищного обеспечения. После внесения военнослужащего в список, ему отправляют подтверждение с обозначение номера регистрации.

Для регистрации ипотеки для военнослужащих необходимо минимальное количество документов.

Как функционирует ипотека для военных

На практике военный получает жилплощадь почти сразу же, а на протяжении нескольких следующих лет государство оказывает помощь в оплате ее стоимости.

Получив подтверждение участника военной ипотеки, военный сам подбирает квартиру и подает заявку в банк, который занимается ипотечными кредитами для военнослужащих.

Затем деньги, которые скапливаются на счету военного, взимаются в счет оплаты взятого кредита.

Следовательно, чтобы приобрести квартиру в ипотеку, военному требуется в одно и то же время подписать 2 договора: с ФГКУ «Росвоенипотека» и с кредитной организацией, которая выдает ипотечный кредит.

Реализовать средства разрешается такими способами:

  • купить готовую квартиру на первичном или вторичном рынке;
  • купить жилплощадь с неоконченным строительством;
  • возвести дом своими силами.

Платежи осуществляются каждый месяц. Если кредит на жилье не регистрируется, то военный в соответствии со статьей 10 Закона имеет право применить накопления при следующих условиях:

  • срок службы должен составлять не меньше 20 лет;
  • увольнение военного в случае, если он пробыл на службе больше 10 лет, по причине достижения им максимального возраста, до которого разрешено находиться на службе, по состоянию здоровья, по причине изменения штата, по корректным обстоятельствам в семье;
  • удаление из перечня военнослужащих по причине смерти или объявленным пропавшим без вести.

Когда военный принял решение уволиться до истечения срока и одновременно зарегистрировал ипотеку для военных, тогда он должен будет возместить задолженность перед кредитной организацией в количестве остаточной суммы за свой счет.

После регистрации договора по кредиту военный получает жилплощадь, обладающую имущественным обременением. Основное отличие ипотеки для военных от привычной является то, что значительную часть стоимости жилья выплачивает государство.

Как узнать накопления по ипотеке для военнослужащих

Вычисление ипотеки для военных можно провести при помощи онлайн-калькулятора. Нужно указать дату зачисления военного в накопительный список. Теперь можно определить приблизительную сумму, которая наличествует на счете.

Существует и более верный прием, как узнать состояние счета по ипотеке для военных. На сайте ФГКУ «Росвоенипотеки» имеется возможность проверить, какой объем накоплений на НИС по ипотеке для военнослужащих. необходимо просто войти в личный кабинет и отправить вопрос.

Заключение

Проанализировав, что собой представляет ипотека для военных, критерии ее получения, необходимо заметить, что система весьма удобна для тех, кто намеревается посвятить себя службе в армии. За счет накопительных средств военнослужащий имеет возможность приобрести жилье или за счет государства, или с наименьшими своими вложениями.

Источник: https://onedvizhke.ru/ipoteka/chto-takoe-voennaya-ipoteka

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.