В чем разница между факторингом с регрессом и без регресса

В чем разница между факторингом с регрессом и без регресса

Факторинг – это вид финансовой деятельности в сфере торговли, осуществляемый производителями и поставщиками, подразумевающий наличие трех сторон. В основе классификации договоров финансирования лежит отнесение рисковых обязательств. Главное отличие – сторона, возмещающая операционные издержки.

Факторинг без регресса

При данном виде сделки риски по невыплате дебиторской задолженности несет компания, финансирующая данный процесс. Финансовый агент выступает как приобретатель дебиторской задолженности и прав требования. По договору предприятие не может требовать от своего клиента выплату долга. В связи с этим продавец не несет ответственности при неуплате долга покупателем.

Экономическая выгода для продавца при условиях данной операции очевидна. Однако фактор, принимающий решение заключить договор обслуживания под свою ответственность, подстраховывает себя от неуплаты клиентом задолженности.

Для этого может быть завышен процент по операции или ограничен первоначальный минимум, выплачиваемый кредитору. Остальные средства продавец получает только после полного погашения долга покупателем.

Невозможность взыскания задолженности с покупателя может нанести ущерб инвестирующей компании в размере средств, выплаченных ею поставщику.

Факторинг с регрессом

Договор такого плана подразумевает, что кредитор полностью несет ответственность за невыполнение обязательств должником.

По сути, операция регрессного финансирования представляет собой предоставление кредита предприятию на сумму имеющейся у него дебиторской задолженности. Компания, являющаяся фактором, предоставляет свои средства в пользование под определенный процент.

Независимо от того, вернет покупатель долг или нет, продавец обязан произвести расчеты с фактором в указанные сроки.

Общие черты двух видов сделок

Особенность операции по уступке прав требования заключается в гарантированном получении денежных средств поставщиком за отгруженную продукцию или оказанные услуги в строго установленные сроки. При заключении договора четко устанавливаются условия оплаты.

Возможна отсрочка платежа при гашении основной части долга сразу после поставки. Остальная сумма может быть погашена в соответствии с графиком. При этом поставщику не нужно ждать оплаты от покупателя.

Эту обязанность на себя берет компания, производящая финансирование.

Отсрочка платежа может использоваться поставщиком как основной конкурентный фактор в привлечении клиентов. Средства, полученные от организации-инвестора, поставщик имеет право сразу использовать в обороте.

В условиях обычной сделки с покупателем предъявитель счета не знает заранее, выполнит ли клиент оговоренные условия по срокам оплаты.

Преимущества факторинговых операций:

• Компания-поставщик не обязана возвращать деньги, поступившие ему в качестве оплаты, так как свои услуги банк компенсирует за счет комиссии по сделке. Эти средства она извлекает из платежей покупателей.
• Поставщик имеет право заключить договор факторинга на длительный срок, обезопасив себя от недобросовестных покупателей.
• При росте объемов реализации увеличивается размер получаемых денежных выплат.

Процесс факторинга избавляет поставщика от роста дебиторской задолженности, увеличивает объемы денежных средств в обороте компании. При этом предприятие не пользуется услугами кредитования, уплачивая лишь проценты по сделке. Банк выполняет функцию инкассации долга.

Отличия двух видов факторинга

Основной признак отличия факторинга с регрессом и без – сторона, несущая ответственность за нарушение покупателем условий оплаты. В первом случае все риски на себя берет поставщик, во втором – факторинговая организация.

Существуют и другие отличия двух видов сделки:

1. Процент вознаграждения фактора. При регрессном варианте банк предоставляет поставщику 95 процентов от суммы реализации. При этом клиент обязан вернуть полную стоимость по договору. В данном случае поставщик несет убытки в размере 5-процентной комиссии, а также полностью берет на себя риски при неуплате клиентом задолженности. При процессе без регресса максимальное финансирование банка – 70 процентов от суммы реализации. Финансовая компания взыскивает средства с дебитора самостоятельно, после этого предоставляет окончательный расчет поставщику. Факторинг без регресса для клиента является более дорогим видом сделки, но освобождает его от возможных убытков, связанных с отказом дебитора погасить имеющуюся задолженность.
2. Клиентская база. При уступке прав требований с регрессом поставщик может проводить отгрузку любым, даже новым клиентам, так как ответственность за них несет самостоятельно. Способ передачи права взыскания без регресса предполагает тщательный анализ клиентской базы со стороны банка. При возникновении сомнений банк имеет право повысить свою комиссию с целью компенсации непредвиденных рисков или выплачивать средства меньшими суммами.
3. Факторинг с регрессом не требует большого количества документов и согласуется в короткие сроки.
4. Безрегрессный вариант использует упрощенную схему работы и минимальные риски кредитора.

Условия взаимодействия сторон сделки четко обозначаются в договоре факторинга, поскольку нормы закона не вводят ограничений на финансовую деятельность в этой сфере. Привлечение банков с целью урегулирования отношений участников торговых операций способствует росту оборотного капитала продавцов и развитию бизнеса в целом.

Источник: https://vchemraznica.ru/v-chem-raznica-mezhdu-faktoringom-s-regressom-i-bez-regressa/

Факторинг с регрессом и без регресса – в чем разница регрессного и безрегрессного факторинга, схемы

Евгений Маляр # Факторинг

Регрессом в данном случае называется возврат права требования задолженности.

• Что такое факторинг и регресс
• Прямой и реверсивный факторинг с регрессом и без него
• Интересы фактора
• Особенности регрессного и безрегрессного факторинга
• Заключение

Услуга факторинга – востребованный банковский продукт. По своей сути она представляет собой разновидность кредитования, но имеет при этом ряд существенных особенностей. К тому же факторинг, как известно из экономической литературы, бывает двух типов – с правом регресса и без него. О том, чем они отличаются, будет рассказано в этой статье.

Что такое факторинг и регресс

В обычной сделке купли-продажи участвуют два лица. Продавец хочет получить деньги за свой товар как можно быстрее, а лучше по предоплате, но покупатель не всегда может или желает выполнять это требование. Тогда привлекается третья сторона, называемая фактором или финансовым агентом, и помогает разрешить возникающее противоречие. Это и есть услуга факторинга.

В результате происходит переход права требования задолженности от кредитора к фактору. Иными словами, покупатель знает, что за полученный продукт продавец уже получил средства, а ему предстоит расчет с другим лицом. В этом случае факторинг называется раскрытым.

Возможен и другой вариант, при котором продавец не уведомляет покупателя о своей договоренности с фактором. Денежные средства он уже получил на свой счет от финансового агента. Когда они поступают на его счет повторно (на этот раз от покупателя), они переводятся фактору. Это нераскрытый факторинг.

Теперь пора вспомнить о риске, так как он сопровождает все финансовые операции. В данном случае он состоит в возможном отказе покупателя оплатить полученный продукт или его неспособности сделать это.

Необходимо определение понятия «регресс». Факторинг – это чаще всего переход права требования. Регресс – возможность возврата этого права от фактора к продавцу.

Прямой и реверсивный факторинг с регрессом и без него

Представляется очевидным, что поставщики должны отдавать предпочтение договору факторинга без регресса. На первый взгляд, именно такое положение для них наиболее выгодно: товар отгружен, деньги получены, а рассчитается покупатель или нет – забота банка-фактора. Отчасти эти рассуждения верны, но только в самом упрощенном понимании.

Чаще инициатором факторинга выступает продавец. Однако есть ситуации обратные, то есть реверсивные, когда к финансовому агенту обращается другая сторона сделки – покупатель. Его мотивация может быть различной:

• Поставщик твердо стоит на предоплате, отсрочки не дает, а продукт крайне необходим. Подобная ситуация особенно актуальна, если продавец занимает на рынке монопольное положение.
• Отсрочка возможна, но по предоплате стоимость товара значительно ниже. После подсчетов продавец приходит к выводу о том, что ему выгоднее оплатить услуги фактора, чем терять эту разницу.
• Товар характеризуется сезонностью сбыта, время дороже денег, а кредит оформлять слишком долго.
• Появился редкий конечный потребитель очень дорогого товара, на закупку которого у продавца не хватает оборотных средств.
• Поставщиков слишком много, и фактор готов систематизировать расчеты с ними.
• Возникли другие ситуации, предусмотреть которые трудно.

Итак, реверсивный факторинг имеет право на существование. Кроме этого, он подлежит классификации по нижеприведенным категориям.

Реверсивный (закупочный) факторинг без регресса. Фактор оплачивает полученный покупателем продукт и берет на себя риски неоплаты.

В принципе, для финансового агента в данном случае неважно, кто к нему обратился – дебитор или кредитор.

Как прямой, так и реверсивный факторинг без права регресса – операция рискованная, что повышает цену услуги, выраженную в проценте от суммы закупки.

Реальный и консенсуальный типы факторинга различаются моментом возникновения долговых обязательств. Это деление действует независимо от того, какова схема сделки (прямая или реверсивная). При реальном факторинге клиент (продавец или покупатель) предоставляет фактору приходно-расходную документацию на уже отгруженный (принятый) товар или акты об оказанной услуге.

Договор факторинга с регрессом содержит условия, при которых финансовый агент (фактор) при определенных обстоятельствах (критическом превышении сроков оплаты или отказа в ней) имеет право требовать от кредитора (продавца) назад свои деньги. Реверсивный вариант такой сделки трудно описать, так как клиент, он же покупатель, является единственным дебитором, то есть должником. Возвращать право требования просто некому – в любом случае оплатить поставку должен получатель продукта.

Интересы фактора

В большинстве случаев финансовый агент берет на себя риски невозврата средств. Даже в случаях, когда условием договора предусмотрена возможность регресса, существует вероятность длительных разбирательств, в том числе и судебных, особенно если платежеспособность продавца ограничена.

Имеет значение и возможное время, которое, как всем известно – тоже деньги, причем в финансовом мире – в буквальном смысле. Каждый день задержки возврата средств означает снижение показателя ликвидности, а, следовательно, потери.

Снижения степени риска факторинговые компании достигают несколькими методами:

• Тщательный выбор клиентов. Фирмы-продавцы и покупатели скрупулезно проверяются на предмет добросовестной репутации и финансовой надежности.
• Повышенный процент оплаты услуги в случаях, вызывающих колебания.
• Выплата суммы операции траншами (от 60 до 95% счета), с последующим пересчетом комиссии.

При всей сходности факторинга с товарным кредитованием, между этими понятиями есть существенные различия:

• отсутствие материального обеспечения (залога);
• упрощенный подход к пакету документов;
• сокращенное время принятия решения.

При правильной организации работы факторинговых компаний, их риски минимальны. Подавляющее большинство клиентов добросовестно выполняют свои обязательства. В затруднительных случаях дебиторам предоставляется дополнительный период до двух месяцев.

Особенности регрессного и безрегрессного факторинга

Разница между двумя основными видами факторинга очевидна. Прописанное в договоре условие регресса означает возможность финансового агента требовать возврата своих средств у продавца. Однако есть и другие отличия, сведенные для удобства в таблицу:

Заключение

Виды услуги факторинга характеризуются множеством различий, главным из которых является право регресса.

Регрессом называется возврат права требования задолженности. Каждый из видов факторинга сопряжен с рисками и имеет свои достоинства и недостатки.

Источник: https://Delen.ru/banki-dlya-biznesa/faktoring/faktoring-s-regressom-i-bez-regressa.html

Что это факторинг с правом регресса – преимущества и недостатки

Бизнес юрист > Гражданское право > Факторинг с правом регресса – это что, понятие и особенности

Для того чтобы конкурировать с другими производителями, необходимо уметь предлагать клиенту то, что не предлагают другие, или хотя бы уметь предлагать выгодные условия продажи. Оплата с отсрочкой платежа – один из вариантов такой выгодности.

Но продать – это лишь часть дела, необходимо быстро вернуть деньги в оборот и производственный процесс. Но что делать, если клиент заплатит только лишь через месяц, два и т.д. В таком случае может помочь исправить ситуацию факторинг.

И далее о том, что это такое факторинг с правом регресса и без.

Прямая и реверсивная форма

Факторинг с регрессом может быть двух видов, см. таблицу 1.

Как видно, разница заключается только в том, кто является инициатором процесса – поставщик или покупатель.

Особенности данного вида факторинга

особенность факторинга с регрессом в том, что если фактор не получит деньги от должника, то есть от покупателя, то он потребует их от поставщика. Получается, что фактически все кредитные риски все равно остаются на продавце товара, а факторинговая компания принимает на себя риск несвоевременной уплаты.

Механизм с регрессом выглядит следующим образом:

• Поставщик продает товар с отсрочкой платежа. Образуется кассовый резерв на счетах бухгалтерского учета.
• Продавец продает свою дебиторскую задолженность фактору. По итогу продажи подписывается договор с регрессом, где указывается обязанность продавца погасить задолженность в случае неуплаты ее со стороны должника.
• Продавец получает деньги, а фактор ожидает погашение задолженности.

Особенностью такого процесса является то, что факторинг может проводиться без предупреждения и согласия клиента, то есть его обязательства перепродаются без его ведома.

Плюсы и минусы факторинга с регрессом

Главным недостатком регрессовой формы является то, что продавец в любом случае несет все риски неплатежеспособности клиента. Если он заплатил, то повезло, и погашать долг перед фактором не нужно. Если же нет, то тогда придется заплатить полную сумму долга.

Преимущества регресса:

• Оперативное получение средств в оборот предприятия, даже при условии отсрочки платежа.
• Фактор, как правило, продлевает срок отсрочки платежа на 30-60 дней после истечения срока погашения. Поэтому покупатель дополнительно получает еще 1-2 месяца на погашение долга.
• С регрессом цена более доступная, чем без регресса.
• Как правило, стоимость услуг составляет 3-5% от суммы задолженности клиента.

Преимущества факторинга для бизнеса

Нужен ли факторинг или нет, вопрос риторический. Благодаря такой услуге одни могут продавать товар, а другие – покупать, не имея в настоящий момент денег. Факторинг позволяет бизнесу развиваться.

Основные преимущества:

1. Выгодные условия сотрудничества. В современных экономических условиях клиент не всегда имеет возможность расплатиться по своим обязательствам. Поэтому покупатель или откладывает покупку, или вообще от нее отказывается. При факторинге поставщик предлагает своему покупателю выгодные условия сотрудничества. С другой стороны не возникают «кассовые разрывы», деньги сразу же после отгрузки товара поступаю в оборот продавца.
2. Кредит без залога. Покупатель получает некий кредит от поставщика товара. Но при этом он не оставляет никакого залога, то есть не несет риски потери своего имущества. Не нужны поручители для оформления факторинга.
3. Минимизация рисков для продавца. Любой постоянный клиент может рано или поздно нарушить свои обязательства и не платить по выставленным счетам. В таком случае риски все будет нести продавец. При факторинге риски несет в большинстве случаев фактор.

Именно благодаря таким преимуществам, факторинг пользуется популярностью среди представителей бизнеса.

Хотя следует знать, что не все субъекты бизнеса могут стать клиентами факторинговой компании. Для этого необходимо иметь идеальные учредительные и финансовые документы.

Разница между факторингом с регрессом и без него

Форма же без регресса предполагает полный переход рисков на факторингового агента. Если клиент не погасит задолженность в полном объеме, то факторинговая компания потерпит убытки, которые она не вправе будет взыскать с продавца товара. Особенность факторинга без регресса в том, что фактор обязательно уведомляет о продаже задолженности самого должника.

Мифы и реальность факторинга на видео:

Таким образом, главная разница между регрессным и безрегрессным факторингом в степени защиты, как продавца товара, так и самой факторинговой компании. Форма без регресса не всем доступен за счет своей стоимости, а также за счет того, что фактор не всегда заключает договор именно на такой вид услуг. Наиболее востребован в мире бизнеса именно регрессный факторинг.

Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Источник: http://PravoDeneg.net/civil/faktoring-s-pravom-regressa-eto.html

В чем разница между регрессом и суброгацией в автостраховании?

В первую очередь выясним, что означают два этих понятия без буквы закона и профессиональных терминов. Различие суброгации от регресса заключается в том, что с кого СК может требовать возмещение своих расходов:

• при суброгации – СК имеет право требовать с виновника повреждения машины возмещения понесенных расходов.
• при регрессе – право страховой компании требовать со своего клиента или с другого водителя, вписанного в страховой полис, возврата выплаты, произведенной потерпевшему в ДТП.

Когда возникает регрессное требование

Регрессная заявка очень схожа с суброгационное, но направляется она только к своему страхователю от страховой компании, оплатившей урон. Допустим, водитель, не вписанный в перечень лиц, допущенных к управлению т/с, совершил наезд на другого автолюбителя. Компания не обязана компенсировать убыток за невнесенное лицо в полис ОСАГО, но выплачивает деньги жертве наезда.

В гражданских делах такой запрос ярко проиллюстрирован на примере поручительства за заемщика банковского кредита. Невозможность кредитора оплатить заем налагает данное обязательство на поручителя.

Тот, оплатив, весь объем займа, имеет законом данную возможность выдвинуть регрессное требование к кредитору.

Суд однозначно будет на его стороне, поскольку регрессная заявка будет прямо направлена от поручителя к своему партнеру.

Решая, какой вид требования предъявить, регресс или суброгацию, правозащитник должен знать, что в первом случае должно выполняться два обязательства. При регрессии — это покрытие урона и возвратный иск.

Второй случай предполагает выполнение одного обязательства, а именно переход от прав потерпевшего в обязательства перед страховой организацией. Этот факт является основным отличием регресса от суброгации.

Сумма регресса может возрастать в связи с юридическими тратами, проведением экспертизы поломок, ведение страхового дела и другие услуги. Здесь явно прослеживается различие в суброгации, где объем долга не возрастает.

Факторинг, как и другие финансовые отношения, предполагает наличие рисков. С целью снизить последние многие факторинговые компании предлагают клиентам регрессивный факторинг.

Договор факторинга с правом регресса предусматривает право фактора (факторинговой компании или банка) при неоплате товара или услуги покупателем потребовать с поставщика возврат уже выплаченной ему суммы.

Рассмотрим, как выглядит схема работы регрессного факторинга в случае неоплаты товара покупателем:

1. Поставщик осуществляет поставку товаров (оказывает услуги) на условиях отсрочки платежа покупателю и передает документы фактору.
2. Фактор оплачивает часть стоимости товаров (услуг) поставщику.
3. Покупатель сразу или на каком-либо из этапов перестает выполнять свои обязательства.
4. Фактор имеет возможность затребовать возврат средств с покупателя или поставщика по собственному выбору.

Факторинг без права регресса означает, что риск неоплаты товара полностью переходит на фактора. Потребовать возврата уже переведенной суммы с поставщика он не сможет. Обычно безрегрессный факторинг подразумевает меньший объем финансирования (в процентах от стоимости услуг) и более тщательный анализ покупателей фактором.

Схема работы факторинга без права регресса в случае нарушения покупателем обязательств будет следующей:

1. Поставщик выполняет поставку товара или оказывает услуги согласно договору.
2. Документы, подтверждающие выполнение поставщиком своих обязательств, передаются фактору.
3. Фактор оплачивает часть стоимость поставки (60 — 70%).
4. При отсутствии платежа фактор принимает меры по принудительному взысканию долга с покупателя.

Обратные требования в страховании

Чтобы уяснить разницу между регрессом и суброгацией, необходимо сначала понять их сходство. Суброгация и регресс – это обратные судебные иски к виновной стороне от страховщика или поручителя (физические и юридические лица). Иными словами, к инициатору ДТП может выдвигаться требование, как к виновнику аварии, о покрытии нанесенного им вреда, даже если он застрахован.

Согласно ст. 965 ГК РФ страховщик может обратиться к виновнику аварии со встречным требованием через суд.

В любом случае страховщик, возместивший ущерб потерпевшему путем перечисления финансов или другим способом, может применить к нарушителю либо регрессный принцип, либо суброгационный.

Гражданский кодекс Российской федерации согласно вышеуказанной статье позволяет применить эти два принципа, как в страховом деле (КАСКО и ОСАГО), так и в гражданско-правовых ситуациях.

Например: собственник автомобиля, владелец полиса КАСКО, наехал по неосторожности на высокий бордюр и повредил бампер. Полис КАСКО предусматривает данный риск и полностью покрывает издержки. СК оплачивает ремонт бампера своего клиента, и встречный иск никому не направляет. В момент наступления страхового случая вторая виновная сторона отсутствовала (никто не толкал авто на бордюр).

Сравнительная таблица

Разница между факторингом с регрессом и без него очевидна. Для наглядности соберем отличия в таблице.

Особенности факторинга без регресса

Любой фактор заинтересован в снижении своих рисков. Это позволяет ему увеличить эффективность ведения бизнеса. Для достижения нужного эффекта банки и факторинговые компании применяют различные методы:

• Тщательная проверка контрагентов. Скрупулезно проверяются и анализируются оба участника сделки (поставщик и покупатель).
• Повышение комиссии. При наличии сомнений фактор может запросить за свои услуги более высокую плату, чтобы компенсировать риски.
• Выплата средств меньшими траншами. При сомнениях по договору факторинга выплачивается только 60 — 65% от суммы поставки, в то время как при их отсутствии фактор может сразу выплатить до 90 — 95% средств.

Источник: https://auto-omega.ru/yurist/osnovnye-razlichiya-regressa/

В чем разница между факторингом с регрессом и без регресса – сайт о

Для человека, который впервые услышал слово «факторинг», оно покажется чем-то очень сложным и пугающим. Однако суть его достаточно проста, и в современном бизнесе он помогает решить очень много задач.

Нестандартное банковское финансирование

• Хоть факторинг и не является классическим видом кредитования, однако он представляет собой одну из форм финансирования.
• Разобраться в том, что такое факторинг, его видах и схемах реализации, достаточно несложно, нужно просто понять его суть.

• Существует несколько определений, которые в полной мере раскрывают смысл факторинговых операций:

• кредитование под залог дебиторской задолженности;
• финансирование, обеспечением по которому выступает будущая выручка по договору;
• кредитование под уступку прав денежного требования по контракту.

По смыслу различают как факторинг с регрессом (определение разновидности и ее суть изложены дальше по тексту), так и финансирование, не предусматривающее право обратного выкупа задолженности со стороны покупателя.

Воспользоваться этим видом кредитования предлагают как банковские учреждения, так и специализированные факторинговые компании.

Потенциальные клиенты

Факторинговое финансирование потенциально может заинтересовать компании, продающие товар либо выполняющие услуги на условиях отсрочки платежа со своими контрагентами. Это позволит им избежать кассовых разрывов в деятельности и наращивать объемы производства.

Безусловно, идеальным решением факторинг будет для тех организаций, которые ставят перед собой цели расширения рынка сбыта, а зависимость от предоплаты как формы расчетов не позволяет это сделать.

Схема факторингового кредитования

Этапы финансирования следующие:

1. Проведение переговоров с покупателем товара или услуг относительно возможности переуступки прав по договору, заключенному между исполнителем и заказчиком.
2. Заключение договора факторинга с банковским учреждением.
3. Уведомления покупателя о переуступке прав требования по контрактам посредством направления письма или через подписание дополнительного соглашения.
4. Осуществление продавцом отгрузки товара или выполнения услуг и работ, которые сопровождаются соответствующими документами (накладные, акты выполненных работ).
5. Предоставление в банк отгрузочных документов либо актов.
6. Перечисление банком на счет продавца частичной суммы будущей выручки по представленным документам.
7. По факту истечения срока отсрочки по контракту, который был передан на факторинговое обслуживание, происходит расчет со стороны покупателя путем перечисления денег на счет финансового учреждения.
8. Банк возвращает остаток суммы согласно накладным или актам на счет поставщика.

Выбор факторингового агента

На что стоит обратить внимание при выборе компании, которая будет поставщиком факторинговых услуг?

Первоочередно это стоимость. Факторинг, как и любой вид кредитования, — услуга платная.

Его цена выше классического банковского финансирования по причине отсутствия обеспечения в виде «твердого» залога и, соответственно, более высоких рисков банка.

Однако если найти банк, который предлагает факторинг в рамках сотрудничества со своими клиентами, то это обойдется дешевле, чем со сторонними организациями.

В договоре факторинга стоит обратить внимание на наличие права обратного выкупа, который предусматривает возможность погасить покупателем ранее выданный банком авансовый взнос. Это дает возможность сэкономить на оплате в будущем процентов. И хорошо, если такое право в договоре предусмотрено как добровольное желание. Бывает, что этот пункт в договоре оговорен в разделе «Обязательства».

Разновидности факторинга и их отличие

Самым волнующим вопросом для тех, кто принял решение использовать такую форму финансирования, является: «А что будет, если покупатель не рассчитается со мной своевременно или откажется заплатить вообще?» Как уже отмечалось, существует такой вид факторинга, как факторинг с регрессом. Он подразумевает наличие права у банка требовать у продавца оплату ранее выплаченного финансирования, если в оговоренный срок она не поступила от покупателя.

Разницей факторинга без регресса и финансирования с правом регресса является отсутствие у специализированного учреждения возможности взыскания суммы долга у поставщика, если заказчик нарушил сроки оплаты по контракту. В таком случае покрывать эту задолженность в своем учете банк будет за счет своих доходов или резервов.

Если говорить просто о факторинге с регрессом и без, то наличие этой возможности означает наличие у финансового учреждения права обратного требования относительно возмещения ранее выплаченной продавцу суммы. Стоит отметить, что в первом случае стоимость этой банковской услуги будет ниже, чем во втором.

Плюсы и минусы факторинга с регрессом и без для сторон по договору

Для банка тоже имеет значение, какую услугу продавать клиенту. Разница факторинга с регрессом и без него для финансового учреждения заключается в том, на чьи плечи ложится риск непогашения задолженности со стороны дебитора. И в случае отсутствия права взыскания денег с покупателя фактор очень тщательно подходит к выбору клиента.

Для поставщика вариант, не предусматривающий возможности обратного требования, является очень выгодным. Однако и для него разница факторинга с регрессом и без может быть ощутима в более высокой цене финансовой операции и минимальной сумме первого транша.

Банк перестраховывает себя и закладывает частичное покрытие возможных убытков за счет повышенной процентной ставки при невыплате задолженности заказчиком.

Особенности факторинга с регрессом и без регресса в том, что в первом случае предполагается более значимая сумма авансового платежа, которая для продавца может составлять до 90% от общей задолженности. И такая разновидность финансирования пользуется большей популярностью на финансовом рынке.

Еще одна разница факторинга с регрессом и без регресса состоит в том, что в первом варианте вместе с перечисленными авансом денежными средствами продавец дополнительно получает услугу от финансового учреждения в виде информационного сопровождения и учета дебиторской задолженности. В варианте, когда право обратного выкупа у банка отсутствует, долг полностью передается фактору, и возможность быть осведомленным отсутствует.

Факторинг с регрессом и без регресса – в чем разница регрессного и безрегрессного факторинга, схемы

Евгений Маляр # Факторинг

Регрессом в данном случае называется возврат права требования задолженности.

• Что такое факторинг и регресс
• Прямой и реверсивный факторинг с регрессом и без него
• Интересы фактора
• Особенности регрессного и безрегрессного факторинга
• Заключение

Услуга факторинга – востребованный банковский продукт. По своей сути она представляет собой разновидность кредитования, но имеет при этом ряд существенных особенностей. К тому же факторинг, как известно из экономической литературы, бывает двух типов – с правом регресса и без него. О том, чем они отличаются, будет рассказано в этой статье.